9 problemas comuns de quem faz pedido de aposentadoria

Em Educação financeira por André M. Coelho

A maioria dos brasileiros tem a oportunidade – e a obrigação – se preparar para uma aposentadoria mais longa, mais saudável e mais amplamente financiada do que seus avós poderiam sonhar. Mas durante o pedido de aposentadoria, podem surgir alguns problemas que precisam de sua atenção.

Abaixo, vamos falar sobre eles e te ajudar a evitar dores de cabeça com seu momento de descanso.

Erro 1: pagamento do pedido de aposentadoria

Você e seu cônjuge podem estar na aposentadoria por décadas, através de uma série de riscos de inflação e condições de mercado. Ninguém quer pensar em ficar sem dinheiro antes de seu tempo. Mas nem você deve ter que viver em pão e água se puder confortavelmente pagar mais. Então, falhar nesta frente pode ser um dos piores erros de aposentadoria de todos.

Dependendo de suas circunstâncias únicas e as condições do mercado que você encontra em sua vida, um pedido de aposentadoria não vai garantir uma renda sustentável ao longo do tempo.

Especialmente se você encontrar um mercado para baixo nos primeiros anos de sua aposentadoria, você pode começar por gastar suas economias enquanto o mercado está ruindo.

Ao construir planos de gastos de aposentadoria convencionais, sugerimos que você tenha em mente seus gastos e economias antes de fazer o pedido de aposentadoria.

Erro 2: pedir aposentadoria sem se planejar

Claro, a melhor maneira de se aposentar de acordo com o plano é ter um plano para começar.

O que é uma quantia razoável de dinheiro para se aposentar, para você e suas metas de aposentadoria?

Quais são seus objetivos de aposentadoria?

Quanto custa para viver hoje e como isso se compara a suas próprias economias de aposentadoria, lembrando da inflação?

Quanto tempo você acha que sua aposentadoria dura para pagar suas contas?

E se eu não puder trabalhar? Se eu não tenho economias? Consigo me manter com a Previdência Social apenas?

Quais são as suas despesas de vida estimadas, hoje e amanhã?

De onde vem o dinheiro?

Talvez seja a natureza humana adiar esses tipos de questões de planejamento árduas, mas essenciais até que sua aposentadoria se aproxime. Quando você é meia-carreira, é muito mais divertido planejar suas próximas férias do que moer planos de poupança sensíveis que não provam por décadas.

Jogue sempre seus ganhos para valores mais baixos e suas despesas para valores mais altos. Será mais realista assim o resultado.

Problemas no pedido de aposentadori

Ao pedir sua aposentadoria, é preciso tomar cuidado com os problemas comuns para evitar correr riscos desnecessários. (Imagem: Medical Daily)

Erro 3: guardar pouco ou muito para aposentadoria

Os investidores jovens podem assumir mais riscos e gastar mais para suas aposentadorias. No momento em que você alcança a idade completa de aposentadoria, isso lhe dá suas melhores probabilidades de ter uma rentabilidade maior.

Se você espera até a metade da sua carreira para pensar sobre isso, você precisará subir uma inclinação de poupança mais íngreme, menor, sem tantos retornos compostos (isto é, retornos gerando mais retornos) para acelerar exponencialmente os esforços.

Você pode precisar economizar mais do que é confortável, trabalhar por mais tempo do que desejar, rebaixar seus objetivos de gastos e / ou assumir mais riscos de investimento em busca de retornos mais altos. Essa última tática pode colocá-lo ainda mais para trás se os mercados de curto prazo fizerem mais riscos do que recompensas.

Acredite ou não, economizando demais pode ser um grande erro de aposentadoria também.

Com o planejamento certo, você pode ser capaz de viver melhor hoje se você souber que suas metas de aposentadoria já estão bem à frente do plano estabelecido.

Quanto mais tempo você adiar o cálculo e aderir às metas de poupança de aposentadoria sensata, mais incerteza você está injetando em seus planos futuros e atuais de gastos.

Erro 4: o pedido de aposentadoria que não considera o mercado

Você deixa de se preparar para as desacelerações do mercado de impacto pode ter em seus melhores planos?

Isso  pode ser outro grande erro de aposentadoria.

No longo prazo, você pode esperar que o mercado entregue retornos de inflação em seus investimentos de aposentadoria. Mas para ganhar esses retornos, você deve esperar – e estar disposto a suportar – as inevitáveis ​​desacelerações que você encontrará ao longo do caminho.

Para isso, você vai querer ter um plano no lugar, para evitar exagerar o quão severo e longo um mercado de urso pode ser.

Sugerimos preparar-se para esses tipos de incertezas transitórias investindo em fundos mútuos de baixo custo ou ETFs de acordo com o plano, e depois permanecer investido de acordo com o plano.

Diversificando seus investimentos e sua carteira antes de pedir a aposentadoria te protegerá de possíveis variações críticas.

Erro 5: se aposentar porque está indo bem com os investimentos

No lugar do planejamento disciplinado, outro erro de planejamento de aposentadoria comum é cair em investimentos que estão indo bem no mercado e achar que dá pra se aposentar.

Uma visão clara e baseada em evidências da ciência de investimento nos informa: ao buscar retornos de mercado mais altos, você deve aceitar mais incerteza do mercado. Para reduzir a incerteza, você deve diminuir suas expectativas de retorno. É simples assim.

Faça seu pedido de aposentadoria apenas após um equilíbrio apropriado entre riscos e retornos esperados e faça o que puder para minimizar os custos envolvidos na implementação.

Erro 6: pedir aposentadoria sem quitar suas dívidas de juros altos

A propósito, você está carregando cargas excessivas de dívidas?

Os saldos de cartão de crédito e a dívida de altos juros similar podem colocar um arrasto significativo em sua capacidade de manter o ritmo com a inflação, quanto mais a acumular riqueza que rebate da inflação ao longo do tempo.

É um erro se pesar com muito desse tipo de dívida. Desenvolva um plano para pagar o mais rápido possível, antes de entrar na aposentadoria, é uma maneira poderosa de embarcar a estabilidade de suas reservas.

Erro 7: mexer nos investimentos para aposentadoria muito cedo

Muitas vezes é assumido, uma vez que você se aposentar, seus gastos serão magicamente despencarem, junto com seu imposto de renda.

Dependendo de como você planeja, você pode encontrar-se em um suporte de imposto mais baixo na aposentadoria antecipada, e pode haver muitos custos que você pode cortar uma vez que seu tempo seja seu.

Dito isto, você também provavelmente encontrará despesas significativas que você deve planejar na vida após a aposentadoria. Por exemplo:

Você pode incorrer em novos custos relacionados ao seguro de saúde e seguro de longo prazo.

Você ainda pode querer gastar tanto ou mais em suas atividades de tempo de lazer favoritas.

Enquanto sua renda ganhada pode declinar, o planejamento fiscal criterioso pode garantir deliberadamente incorrer em alguns ganhos tributáveis ​​de capital na aposentadoria antecipada, para reduzir sua carga tributária a longo prazo.

Pode ser hora de revisitar suas fontes para fundos de emergência.

Como você cobrirá essas e outras despesas, potencialmente por décadas?

Pode ser um erro prontamente trocar seu contracheque para todos os ativos protegidos por impostos que você estava construindo há anos. Como um quebra-cabeça, seus passos de aposentadoria “pedaços” podem no início parecer um sortimento aleatório. Mas eles podem formar uma foto completa se você tomar o tempo para colocar cada um em seu lugar apropriado.

Erro 8: buscar a consultoria ou planejamento errado para a aposentadoria

Depois de se aposentar, você precisará de planejamento contínuo para gastar mais eficientemente suas reservas. Em ambas as contagens, você vai querer contratar o consultor financeiro certo para ajudá-lo a encontrar seu equilíbrio.

Busque referências, casos de sucesso. pesquise se os conselhos que você está lendo ou acompanhando são precisos. Busque as melhores informações com muita educação, faça cursos. A partir daí, você poderá ter uma ideia de onde vai chegar com sua aposentadoria.

Erro 9: nem todo mundo precisa se aposentar

Nem todo mundo acaba se aposentando. Mas mesmo que você planeje trabalhar até ficar sem fôlego, ainda faz sentido encontrar um equilíbrio adequado entre os gastos tão abundantemente quanto você pode hoje, preservando a riqueza suficiente para você e seus entes queridos para desfrutar de o futuro. Como tal, você pode aplicar esses mesmos erros de “aposentadoria” ao seu planejamento em andamento.

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Sobre o autor

Autor André M. Coelho

Dinheiro ou cartão é uma pergunta muito comum nas lojas. A partir desta pergunta e muitas outras, André começou a escrever sobre finanças neste blog. Formado em pedagogia, André é especialista em educação financeira, além de ser consultor financeiro e empresarial. Tem mais de 300 horas de cursos em finanças, empreendedorismo, e orçamento. Há vários anos compartilha seu conhecimento através deste site.

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