Você quer aprender como começar a investir. Parabéns! Dar esse primeiro passo é uma das coisas mais importantes que você pode fazer por si mesmo e, em muitos casos, pela sua família. Implementado com sabedoria e com tempo suficiente para permitir que os juros compostos funcionem, pode levar a uma vida de independência financeira à medida que você gasta seu tempo perseguindo suas paixões, apoiado por renda passiva de coisas como dividendos, juros e aluguéis.

Neste artigo, quero explicar algumas das maneiras pelas quais muitos novos investidores começam sua jornada.

Como começar um investimento com os tipos de ativos que você quer ter?

Em essência, investir significa colocar dinheiro hoje, esperando obter mais dinheiro no futuro. Na maioria das vezes, isso é melhor alcançado com a aquisição de ativos produtivos. Os ativos produtivos são investimentos que internamente liberam o dinheiro excedente de algum tipo de atividade. Por exemplo, se você comprar uma pintura, ela não é um ativo produtivo. Daqui a cem anos, você ainda terá a pintura, que pode ou não valer mais ou menos dinheiro. Por outro lado, se você comprar um prédio de apartamentos, você não terá apenas o prédio, mas todo o dinheiro produzido a partir do aluguel ao longo daquele século. Cada tipo de ativo produtivo tem suas próprias características e prós e contras. Aqui está um breve resumo de alguns dos possíveis investimentos que você pode fazer ao começar sua jornada:

Como começar a investir em empresas?

Quando você possui um patrimônio em um negócio, tem direito a uma parcela dos lucros ou perdas gerados pela atividade operacional da empresa. Quer você decida possuir esse patrimônio comprando um pequeno negócio ou comprando ações de um negócio de capital aberto por meio da compra de ações, o patrimônio de negócios tem sido historicamente a classe de ativos mais recompensadora para os investidores. Tanto é assim que se observou sabiamente que um bom negócio é um presente que você vai continuar recebendo por anos a fio, se for bem gerido.

Para começar nesse tipo de investimento, você pode abrir uma conta em uma corretora de valores ou começar a pesquisar para fazer um plano de negócios para sua empresa. Você vai precisar acompanhar bastante o mercado, notícias do cenário econômico e mais para poder ter um bom conhecimento do que está acontecendo com o Brasil e o mundo.

Como começar a investir em Renda Fixa?

Quando você compra um título de renda fixa, está realmente emprestando dinheiro ao emissor do título em troca de receita de juros. Há uma infinidade de maneiras pelas quais você pode fazer isso, desde a compra de certificados de depósito e mercados monetários a títulos corporativos, títulos municipais isentos de impostos, títulos do tesouro a uma variedade de outros títulos.

Você pode começar a investir em Renda Fixa colocando seu dinheiro na poupança ou em uma conta que rende pela CDB, CDI ou outro índice. Ao abrir uma conta em uma corretora de valores, você pode também começar a investir em títulos. Vale lembrar que é bom pesquisar bastante para encontrar uma corretora de valores que tenham taxas mais baixas para seu investimento.

Como começar a investir em imóveis?

Talvez a mais antiga e mais facilmente compreensível classe de ativos que os investidores possam considerar seja o setor imobiliário. Existem várias maneiras de ganhar dinheiro investindo em imóveis, mas geralmente se trata de desenvolver uma propriedade e vendê-la para obter lucro ou possuir algo e permitir que outros a utilizem em troca de pagamentos de aluguel ou leasing. hoje dia há até aplicativos para alugar quartos, apartamentos, casas e imóveis por temporada.

Você pode começar a investir em imóveis através do financiamento de uma casa, apartamento ou terreno, ou investir em índices atrelados ao mercado imobiliário. É possível também investir em empreendimentos, como hotéis, e receber por isso.

Investindo melhor

Comece a investir logo para otimizar seus ganhos para a aposentadoria. (Foto: ru.pngtree.com)

Como começar a investir em propriedade e direitos intangíveis?

Quando isso é feito corretamente, porque você pode criar coisas do nada que vão imprimir dinheiro para você. A propriedade intangível inclui tudo, desde marcas comerciais e patentes até royalties de música e direitos autorais. Mas é também algo que pode ser difícil de começar a investir.

É preciso, para isso, conhecer um talento que componha ou escreva, e começar a investir nessa pessoa com um contrato de divisão de royalties. Se você tiver alguma invenção ou ideia que possa ser patenteada, isso poderá te ajudar a começar sua renda passiva nesse mercado.

Como começar a investir em terras agrícolas ou outros bens produtores de commodities?

Embora muitas vezes envolva imóveis, os investimentos em atividades de produção de commodities são fundamentalmente diferentes, pois você está produzindo ou extraindo algo do solo ou da natureza, muitas vezes aprimorando-o e vendendo-o para o que você espera que seja um lucro. Se você cultivar milho, você pode vendê-lo, aumentando seu dinheiro a cada temporada de sucesso. Os riscos são significativos: o mau tempo, os desastres e outros desafios podem levar as pessoas à falência ao investirem nessa classe de ativos, mas também podem ser as recompensas.

Para investir nesse tipo de negócio, é bom ter um conhecimento amplo sobre o mercado de commodities e sobre as terras onde você investe. É preciso ter tecnologia e profissionais envolvidos que saibam o que estão fazendo. Os custos iniciais podem ser altos, mas os retornos podem ser também grandes.

Decida como você deseja ter esses ativos

Uma vez que você tenha decidido sobre a classe de ativos que você deseja possuir, você precisa decidir como será sua propriedade. Para entender melhor esse ponto, vamos analisar o patrimônio das empresas. Se você decidir que deseja uma participação em uma empresa de capital aberto, deseja as ações imediatamente ou por meio de uma estrutura em pool?

Propriedade integral

Se você optar pela propriedade total, você estará comprando ações de empresas individuais diretamente para vê-las em algum lugar de seu balanço ou do balanço de uma entidade que você controla. Nesse caso, você se torna um acionista real de uma empresa e até tem direito a voto. Possuir ações de uma empresa pode dar-lhe acesso à receita de dividendos e seu patrimônio líquido pode subir junto com a empresa.

Propriedade agrupada

Você mistura seu dinheiro com outras pessoas e compra a propriedade por meio de uma estrutura ou entidade compartilhada. Isso é mais comumente feito por meio de fundos mútuos. Alguns investidores ricos investem em fundos de hedge. Para os investidores sem grandes somas de dinheiro, coisas como fundos negociados em bolsa e fundos de índice tornam possível comprar carteiras diversificadas a taxas muito mais baratas do que elas poderiam ter conseguido por conta própria.

Decida onde você deseja manter esses ativos

Depois de decidir como deseja adquirir seus ativos de investimento, você precisa decidir como deseja manter esses ativos. Vamos examinar as opções.

Contas tributáveis

Se você optar por contas tributáveis, como uma conta de corretagem, pagará impostos ao longo do caminho, mas seu dinheiro não será restrito. Você pode gastá-lo no que quiser, no entanto, você vai querer acumular investimentos ao invés de gastos. Você pode descontar tudo e comprar uma casa de praia. Você pode adicionar o quanto quiser a cada ano, sem limite. É o máximo em flexibilidade, mas você tem que dar ao Leão uma parcela dos seus ganhos.

Abrigos fiscais

Se você investe através de coisas como um plano Previdência Privada ou em Títulos do Tesouro, existem inúmeros benefícios fiscais e proteção de ativos. Alguns planos de aposentadoria e contas tem proteção contra falência ilimitada, ou seja, se você sofrer um desastre médico ou algum outro evento que apaga seu balanço pessoal, você pode sair com seu capital de investimento ainda com você além do alcance dos credores. Alguns significam que você obtém uma dedução fiscal no momento em que deposita o capital na conta para selecionar investimentos e depois pagar impostos no futuro, muitas vezes décadas depois, permitindo a você ano após ano o crescimento com impostos diferidos.

Outros são isentos de impostos, o que significa que você paga impostos sobre seu dinheiro agora, mas nunca pagará impostos sobre os lucros de investimento gerados na conta nem sobre os fundos depois que você retirar o dinheiro mais tarde. Um bom planejamento tributário, especialmente no início de sua carreira, pode significar muito mais riqueza ao longo do caminho, à medida que os benefícios aumentam.

Trusts ou outros mecanismos de proteção de ativos

Outra maneira de realizar seus investimentos é por meio de entidades ou estruturas, como fundos fiduciários. Existem alguns benefícios importantes de proteção de ativos e planejamento ao usar esses métodos especiais de propriedade, especialmente se você quiser restringir como seu capital é usado de alguma forma. Além disso, se você tiver muitos ativos operacionais ou investimentos imobiliários, convém falar com seu advogado sobre a criação de uma holding.

Um exemplo de como um novo investidor pode começar a investir

Com a estrutura fora do caminho, vamos ver como um novo investidor pode realmente começar a investir.

Primeiro, supondo que ele ou ela não seja autônomo, o melhor curso de ação será se inscrever para um plano de aposentadoria privada o mais rápido possível. Bons empregadores podem até complementar esse tipo de investimento. Faz sentido tirar proveito disso e otimizar seus ganhos para a aposentadoria..

Mesmo que tudo o que você faça seja estacionar em algo como um fundo de valor estável, é o retorno mais alto, mais seguro e mais imediato que você pode ganhar em qualquer lugar do mercado de ações. Deixar dinheiro livre na mesa é quase sempre um erro enorme.

Depois disso, um bom programa de investimentos provavelmente envolveria a construção de uma série de reservas de caixa, incluindo uma reserva de fundo de emergência. Muitos investidores inexperientes tem falta de respeito por dinheiro. É por isso que é importante que você trabalhe para ter economias adequadas em mãos antes mesmo de considerar a possibilidade de adicionar investimentos.

Em uma nota relacionada, você também deve aprender quanto dinheiro manter na carteira. Lembre-se de que o dinheiro não é apenas um ativo estratégico, mas também pode amortecer a volatilidade e, durante os ambientes comuns de taxa de juros, fornecer rendimentos decentes também.

Quando isso estiver concluído, você provavelmente vai querer começar a trabalhar em pagar todas as suas dívidas. Pague sua dívida de cartão de crédito. Limpe sua dívida de empréstimo estudantil. Se você quiser ser extremamente conservador, salde sua hipoteca também.

Depois que isso for feito, você desejará retornar ao seu plano de aposentadoria e financiar o restante além do limite correspondente que você já financiou e qualquer que seja o limite geral que você possa aproveitar.

Finalmente, você começaria a adicionar investimentos tributáveis ​​às suas contas de corretagem, talvez participar de planos diretos de compra de ações, adquirir imóveis e financiar outras oportunidades.

Feito corretamente ao longo de uma longa carreira, com os investimentos administrados com prudência, seria quase impossível, por matemática, não se aposentar com muito mais conforto do que o trabalhador típico. É simplesmente a natureza dos juros compostos.

Considere a contratação de um planejador financeiro ou outro profissional

Se precisar de ajuda, considere fazer o que muitos investidores fazem e trabalhe com um consultor de investimento registrado, planejador financeiro ou outro profissional. Encontrar o caminho certo para você pode ser um pouco de tentativa e erro, mas é um relacionamento importante, então você precisa acertar. Alguns consultores financeiros cobram uma taxa fixa para consulta, enquanto outros cobram uma porcentagem dos ativos que estão ajudando a administrar.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários dua participação. Ela é muito importante para que possamos criar um blog cada vez mais informativo para vocês!

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