5 coisas para fazer antes de pedir a aposentadoria

Em Educação financeira por André M. Coelho

Então, você provavelmente está pensando, quais são as melhores perguntas de aposentadoria para se perguntar antes de dar este passo? Afinal, há muito em jogo.

Nossa experiência nos ensinou muito sobre o que funciona e o que não funciona antes de aposentar

Parte das lições que aprendemos incluem as principais perguntas de aposentadoria para perguntar antes de tomar o mergulho. Tanto assim, pensamos que você pode se beneficiar de ouvir alguns insights que reunimos ao longo dos anos.

Aqui estão cinco coisas a fazer antes de navegar em seus anos dourados.

1. Acompanhar o pedido de aposentadoria com sua renda e finanças

Provavelmente, o aspecto mais gritante da sua transição de aposentadoria é descobrir o quanto você pode gastar a cada ano para apoiar seus objetivos de estilo de vida e financeiros.

Aqueles que se aproximam da aposentadoria podem ter um sentido de seus gastos de aposentadoria observando seu atual orçamento doméstico. Acompanhando seus gastos agora pode ser um benchmark sólido para despesas futuras. Enquanto alguns itens básicos mudarão, muitas pessoas acham que seus gastos permanecem bastante consistentes na aposentadoria.

Uma vez que você tenha uma ideia melhor de quanto você vai gastar, comparar esse plano contra as fontes de renda, você terá que apoiá-lo, como segurança social, trabalho a tempo parcial, pensões e retiradas de suas contas de aposentadoria.

Retirar da sua poupança de aposentadoria é exatamente o oposto do que você tem feito até este ponto.

A aposentadoria representa uma mudança completa na maneira como você trata suas economias, e um elemento importante dessa mudança é decidir como retirar. Muitos aposentados consideram o quanto devem, podem ou precisam retirar, mas o método específico é frequentemente negligenciado.

Construir uma estratégia de retirada eficiente pode trazer imenso valor ao seu plano de renda de aposentadoria. Se você tem contas diferentes como um 401k, Roth IRA, e uma conta tributável de corretagem, considere quanto deve vir de cada um (incluindo RMDs uma vez apropriado).

Pode ser prudente tomar uma parte de sua retirada anual de cada conta, em vez de esgotar uma conta por vez. Mas, o valor que você retirada de suas contas depende da sua situação fiscal.

Além disso, quando você decide iniciar os benefícios da segurança social podem influenciar quando e quais contas de aposentadoria você saca primeiro. Você pretende depender apenas da Previdência Social ou buscar mais fontes de renda?

O planejamento da aposentadoria é importante por várias razões. Com o plano certo, você pode reduzir impostos desnecessários, aproveitar os investimentos compostos e prolongar a longevidade de suas contas.

Não se esqueça, o custo de viver aumenta ao longo do tempo devido à inflação. Então você vai querer ter certeza de que sua renda aumenta a cada ano.

Se você precisar de ajuda, fale com um planejador financeiro que se especializa no planejamento de fluxo de caixa na aposentadoria.

2. O pedido de aposentadoria de aposentadoria deve vir depois de decidir pela sua saúde

Os custos de saúde não são apenas uma peça importante de um plano de aposentadoria bem-sucedida, mas uma realidade prática do envelhecimento. Seus maiores gastos na aposentadoria serão com despesas médicas. Sem um plano para suas finanças pessoais, você corre o risco de não ser capaz de pagar o cuidado que você precisa e colocando o resto de suas economias de aposentadoria em risco.

Antes de se aposentar, planeje bem a cobertura de saúde que você precisa. Pense nos planos de saúde, procure negociar, busque opções boas.

O cuidado de longo prazo é outro item de saúde muitas vezes negligenciado, que é significativo quando você considera que o custo médio diário de uma sala privada em casa de enfermagem é extremamente alto.

O importante cuidado aqui é que você pode economizar uma quantia significativa de dinheiro com o planejamento adequado – diretamente por meio de prêmios ou indiretamente com proteções adicionais de despesas não planejadas.

E não se esqueça do potencial para mudar para uma casa menor no futuro. A qualidade de sua saúde no futuro tem uma relação direta para onde você mora.

Preparação para a aposentadoria

O preparo para a aposentadoria precisa ser feito com eficiência, evitando problemas que poderão acabar com seu descanso. (Imagem: Hosbeg)

3. Estou animado com o meu estilo de vida de aposentadoria?

É fácil se perder nos muitos componentes financeiros do planejamento de aposentadoria, mas a prestação de atenção ao lado pessoal do planejamento de aposentadoria é tão crítica. Considerando que seus estilo de vida desejam, necessidades e expectativas ajudam você a entrar em aposentadoria com propósito e confiança.

O que há na sua lista de pendências? Pergunte a si mesmo:

Como vou gastar meu tempo?

Como posso manter e formar novas conexões sociais?

Onde / Como vou encontrar significado e rotina?

Como posso me desafiar, mentalmente e fisicamente, para manter uma boa saúde?

A realidade para a maioria dos aposentados que não têm respostas concretas a essas questões é que a aposentadoria se torna sem graça e não cumprida.

Em vez disso, faça um esforço consciente para construir a vida de aposentadoria que você quer um passo de cada vez. Para muitos, isso envolve algo bastante contraditório para a ideia tradicional de aposentadoria.

Nos últimos anos, muitos aposentados adotaram a segunda carreiras que os trazem alegria, cumprimento, propósito e recursos para sua vida. Talvez você seja voluntário para ensinar um hobby seu ou iniciar uma pequena empresa. Estas são formas atraentes de permanecer envolvidas e motivadas em seus anos dourados.

Seja um trabalho significativo ou cumprir hobbies, considere como você passará seu tempo antes de fazer o salto.

4. Herança e a aposentadoria

Seu plano de herança deve ser atualizado periodicamente, especialmente em transições de vida significativas, fazendo a aposentadoria a oportunidade perfeita para verificar tudo.

Mesmo se você não acha que seus bens não são grandes o suficiente para se preocupar porque está bem abaixo da isenção fiscal imposto, há muitas razões para dar o planejamento imobiliário algum tempo.

Talvez você tenha adquirido novos ativos (casa, veículos, negócios, etc.) e precisar de um plano para conservar e manter os bens. Se você não demorou claramente como deseja que seus ativos passem para herdeiros, então eles podem ter que lidar com os tribunais e passar pelo processo de probate.

Você também quer verificar seus beneficiários primários e contingentes, atualizando sua herança caso necessário.

5. Estratégia de imposto de renda na aposentadoria

A maneira como você paga os impostos na aposentadoria.

Saber como seus canais de renda são tributados e fazendo um plano para retiradas de eficiência fiscal na aposentadoria aumentará a vida do seu ninho e lhe darão mais flexibilidade e liberdade em seu plano de gastos.

Seus 60 e 70 abis podem ser preenchidos com flutuações em renda tributável. Sua renda de emprego, retiradas de poupança, anuidades, pagamentos de pensões e segurança social provavelmente provavelmente mudará durante esse período. Os benefícios de aposentadoria do empregador também podem criar oportunidades e problemas fiscais.

Gerenciando sua renda tributável é fundamental para reduzir os impostos agora e no futuro, e com toda essa variação, existem muitas oportunidades de planejamento.

Se aposente com saúde planejando suas finanças

Aposentadoria pode e deve ser um capítulo maravilhoso em sua vida. Mas, é importante conhecer as perguntas de aposentadoria certas para se perguntar antes de transitar para o próximo capítulo.

Há muitas coisas que podem dar errado se você não planejar com antecedência. É por isso que ter um plano financeiro personalizado pode ser tão útil. Um plano pode ajudar a abordar todas as perguntas acima e muitos mais que não discutimos.

Como início, as cinco questões-chave que você pode considerar incluem:

Você tem uma estratégia de renda de gastos e aposentadoria que funciona?

Você já foi responsável pela sua saúde agora e no futuro?

Você está animado com o seu estilo de vida de aposentadoria?

Seu plano de herança está atualizado?

Você está preparado para seus impostos?

Se você é capaz de responder com confiança a essas perguntas, então acho que é um ótimo começo para manter a segurança financeira e a paz de espírito em frente.

Mas há muito mais para pensar e o diabo está nos detalhes.

Deixe nos comentários suas dúvidas e vamos te ajudar no que precisar!

Sobre o autor

Autor André M. Coelho

Dinheiro ou cartão é uma pergunta muito comum nas lojas. A partir desta pergunta e muitas outras, André começou a escrever sobre finanças neste blog. Formado em pedagogia, André é especialista em educação financeira, além de ser consultor financeiro e empresarial. Tem mais de 300 horas de cursos em finanças, empreendedorismo, e orçamento. Há vários anos compartilha seu conhecimento através deste site.

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