Como se organizar financeiramente?

Uma parte importante de manter suas finanças pessoais em boa forma e sair da dívida é organizar suas finanças. Felizmente, organizar suas finanças não é tão difícil quanto parece. Depois de ter seu orçamento pronto, sua papelada e suas contas em ordem, suas finanças pessoais serão mais fáceis de administrar e você não se encontrará fazendo malabarismos com pagamentos ou questionando se terá dinheiro suficiente para ajudá-lo até o próximo dia de pagamento. Se você está pronto para começar a limpar suas finanças, as etapas abaixo o ajudarão no caminho certo:

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Como organizar as finanças começando com um sistema de arquivamento?

Se você armazena seus recibos e contas em pastas ou os arquiva eletronicamente em seu computador, o importante é manter todos os papéis relacionados a suas finanças pessoais juntos em um local seguro.

Reúna seu cartão de crédito, telefone, utilidade, seguro, hipoteca, empréstimo de carro e outros pagamentos que você precisa fazer mensalmente ou anualmente, e organize-os da maneira que for melhor para você como envelopes, pastas, planilhas, software de computador, aplicativos de telefone. Todos são todos ótimos métodos que funcionam. Depois de organizar sua papelada, mantenha-os juntos em um local seguro, como um arquivo, uma gaveta da mesa ou uma pasta na área de trabalho. Então, quando é hora de pagar suas contas, tudo que você precisa estará bem na sua frente.

É hora de organizar as contas pessoais criando um orçamento

O orçamento é um passo fundamental para organizar suas finanças e é uma habilidade que você pode aprender com a ajuda de uma calculadora de orçamento.

Agora que você tem todas as suas obrigações de pagamento à sua frente, anote suas despesas mensais que incluem suas dívidas, custos fixos e variáveis ​​e despesas discricionárias, além de todas as suas fontes de receita, reduzindo o tempo necessário para garantir que todas as suas obrigações sejam cumpridas.

Acompanhar seus gastos é uma maneira útil de levar em conta o que você realmente está gastando a cada mês, o que o ajudará a permanecer dentro do seu orçamento.

Revisar seu orçamento frequentemente é uma parte frequentemente negligenciada mas importante do planejamento financeiro. Nossas circunstâncias podem mudar inesperadamente, e quando isso acontecer, volte ao seu orçamento e faça os ajustes necessários. Ter um orçamento ajuda você a obter um melhor controle do seu dinheiro, explicando onde tudo vai, centavo por centavo.

Se você tentou fazer um orçamento no passado, mas nunca parece funcionar muito bem, você pode marcar uma consulta para falar com um conselheiro financeiro online ou presencialmente. Eles ficariam felizes em ajudá-lo a montar um planejador de orçamento para que você possa colocar suas finanças em ordem. Há até ONGs que foram criadas especificamente para essa finalidade, proporcionando conselhos financeiros para os mais necessitados.

Automatize os processos para a organização financeira

Depois de saber quais contas você precisa pagar, você estará em uma posição melhor para ficar em dia com seus pagamentos. E, uma maneira de simplificar o processo de pagamento de contas é configurar lembretes de dinheiro para você.

Faça uma lista de verificação para todas as contas que você está esperando e tome nota de todas as datas de pagamento. Depois de relacionar as datas de faturamento, use uma agenda, um calendário de parede, os alertas de calendário do smartphone, um aplicativo de smartphone, notificações do Google Agenda ou um calendário de mesa para configurar um alerta para lembrá-lo de um pagamento de fatura.

Qualquer que seja o método usado, ele servirá a mesma função: ajudará você a lembrar onde seu dinheiro precisa ir e quando.

Automatizar seus pagamentos de contas é outra maneira de simplificar o processo de pagamento de contas. Você pode configurar transferências e pagamentos automatizados por meio do seu banco online, o que garante que você nunca perca um pagamento. Só usar o débito automático para essa finalidade.

Organize suas finanças para ter um melhor controle financeiro. (Foto: executivesolutions.ca)

Combine suas contas com seus dias de pagamento

Se você achar que um dia de pagamento parece ter mais obrigações financeiras do que outro, espaçar seus pagamentos de contas pode ajudá-lo a se sentir mais no controle de suas finanças. Você pode conversar com sua empresa de cartão de crédito, emprestador ou empresa de serviços públicos para alterar seu ciclo de faturamento, para que possa efetuar todos os seus pagamentos sem dificuldades financeiras durante parte do mês.

Ter dinheiro suficiente entre os dias de pagamento é importante porque impedirá que você se endivide até seu próximo pagamento.

Avalie e pague sua dívida para organizar suas finanças

Arquive suas finanças para mantê-las organizadas Ter pagamentos de dívidas em cima de hipotecas, serviços públicos e outras necessidades é um esforço financeiro adicional que pode colocar suas finanças em desordem se você não acompanhar seus pagamentos e cumprir seu orçamento. Então, faça um plano para enfrentar sua dívida agora.

Avalie quanto você deve e quanto está pagando em juros. Uma calculadora financeira pode ajudar você a determinar quanto está pagando em juros e quanto tempo levará para pagar suas dívidas se estiver pagando apenas os pagamentos mínimos.

Para obter uma taxa de juros mais baixa, você pode considerar refinanciar sua hipoteca, pedir a seus credores uma taxa de juros mais baixa ou consolidar suas dívidas. Com uma taxa de juros menor, você terá mais dinheiro sobrando. Use e abuse da portabilidade de crédito para encontrar melhores condições.

Uma vez que você sabe quanta dívida você tem e quanto juros você tem que pagar, você pode montar um plano para eliminar suas dívidas. Se você consolidou seus débitos, só terá um pagamento para cada mês, o que simplifica as coisas. Se você tem vários débitos, existem diferentes abordagens que você pode usar.

A abordagem de “avalanche” concentra-se no pagamento da dívida com a maior taxa de juros. Depois de eliminar o saldo com a maior taxa de juros, você passa para o saldo com a próxima maior taxa de juros e assim por diante. A abordagem de “bola de neve” envolve atacar primeiro sua menor dívida, depois passar para o próximo menor saldo até que tudo seja pago.

Seja qual for o método escolhido, é importante manter o ritmo e recompensar-se com cada marco de dívida que você conquistou.

Comece a economizar dinheiro após a organização

Gastar dinheiro não só nos dá paz de espírito, mas também garante que teremos algo para recuperar em um aperto financeiro. Emergências financeiras como uma perda de emprego, redução de horas, uma doença, problemas com o veículo principal ou reparos domésticos podem ocorrer a qualquer momento, e durante esses momentos, ter dinheiro em mãos pode nos impedir de recorrer ao crédito e acumular dívidas.

O quanto você aloca para a sua poupança é uma questão pessoal, e você pode começar com apenas R$10 por pagamento, mas o importante é mantê-lo sistemático. A quantia aumentará com o tempo, e quanto mais economia você tiver, menor a probabilidade de recorrer ao crédito.

Organizar suas finanças é uma parte importante para que você volte à trilha financeira certa, mas quando as responsabilidades se acumulam e a vida fica ocupada, tendemos a esquecer de organizar as finanças e deixamos que elas saiam do caminho certo. Isso acontece com os melhores de nós, por isso, se sua casa financeira não estiver em ordem, não desanime. Assim como você limpa a sua casa, a limpeza de suas finanças ajuda a manter sua vida e suas finanças organizadas.

Como vocês organizam as finanças? Quais estratégias funcionam para vocês?

Sobre o autor

Dinheiro ou cartão é uma pergunta muito comum nas lojas. A partir desta pergunta e muitas outras, André começou a escrever sobre finanças neste blog. Formado em pedagogia, André é especialista em educação financeira, além de ser consultor financeiro e empresarial. Tem mais de 300 horas de cursos em finanças, empreendedorismo, e orçamento. Há vários anos compartilha seu conhecimento através deste site.

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