Você está gastando mais dinheiro do que deseja? Muitos brasileiros vivem de salário em salário e não têm dinheiro suficiente para economizar. Às vezes, isso ocorre porque sua renda é baixa demais para pagar as necessidades básicas. Mas em muitas situações, os brasileiros não economizam o suficiente, não porque ganham muito pouco, mas porque gastam demais.

Descobrir como cortar gastos não é tão fácil quanto parece, pois você pode não perceber onde está gastando demais e pode ser difícil quebrar hábitos antigos. No entanto, existem maneiras de reduzir sua saída, para que você possa dedicar mais dinheiro a seus objetivos e menos a compras que não melhoram sua vida ou situação financeira de longo prazo.

Aqui estão maneiras de reduzir gastos que podem ajudá-lo a manter mais dinheiro em sua conta bancária, em vez de gastar seu dinheiro o mais rápido possível.

Acompanhe seus gastos para cortar despesas

Quando você faz dieta, uma das coisas que costuma fazer é contar calorias. Esse processo permite que você saiba se você está exagerando ao comer, e esse processo diminui a probabilidade de você se entregar porque está prestando mais atenção ao que está fazendo.

A mesma premissa básica é verdadeira no rastreamento de gastos. Se você não sabe para onde está indo seu dinheiro, pode acabar gastando algumas centenas de dólares por mês em pequenas compras sem nem mesmo perceber. Mas se você acompanhar seus gastos, poderá encontrar áreas problemáticas – e é mais provável que você considere uma compra com cuidado se precisar anotar as despesas.

O rastreamento de seus gastos por pelo menos 30 a 60 dias geralmente é a primeira etapa do orçamento, pois fornece uma indicação de onde você precisará cortar. Mas também pode ser uma boa ideia acompanhar os gastos continuamente, se você estiver tentando controlar o seu dinheiro.

Ao escrever tudo o que compra em um caderno, em uma planilha ou em um aplicativo, você dará mais atenção a cada compra e gastará conscientemente em vez de sem pensar.

Faça um orçamento de como cortar as despesas

Viver com um orçamento pode não parecer divertido, mas se você estiver com problemas para controlar os gastos, usar um orçamento para definir limites é um bom ponto de partida. Existem algumas abordagens diferentes para o orçamento, portanto quase qualquer pessoa deve encontrar uma que funcione.

Se você precisar de muita ajuda para controlar para onde estão indo seus dólares, uma opção é dar a cada dólar um emprego. Isso significa fazer um orçamento detalhado especificando quanto você economizará, quanto vai para cada despesa fixa e quanto você dedicará a despesas opcionais ou variáveis, como entretenimento, compras e refeições.

Se você não quiser passar pelo processo de fazer um orçamento detalhado para cada real, use uma abordagem simplificada, como a regra 50-30-20. Esse orçamento aloca 50% para suas necessidades, 30% para seus desejos e 20% para economia. Essa abordagem funciona bem se você se irritar com as restrições de um orçamento detalhado, mas apenas se for disciplinado o suficiente para atingir sua meta de 20% de economia e limitar seus gastos em outras categorias à porcentagem apropriada de seu orçamento.

Considere usar apenas dinheiro para cortar gastos pessoais

Você pode fazer todos os orçamentos que desejar, mas se não cumpri-los, eles não passam de uma lista de desejos. Uma maneira de se forçar a viver dentro de seus meios é mudar para gastar apenas dinheiro – pelo menos por um tempo.

Mudar para um sistema somente em dinheiro tem alguns benefícios. Primeiro, estudos mostraram que as pessoas tendem a gastar menos quando usam dinheiro, porque obtêm a experiência visceral de realmente ver e sentir seu dinheiro sendo gasto. Segundo, se você não usa dívidas, não pode gastar acima de suas possibilidades.

Se você decidir mudar para um sistema somente em dinheiro, automatize os pagamentos para economizar e para outras despesas essenciais. Em seguida, restrinja-se a gastar apenas o dinheiro que resta. Seu dinheiro irá para onde ele precisa e o dinheiro que sobrar será tudo o que você precisa gastar.

Tente uma abordagem do sistema de envelopes

Um sistema de envelopes também pode ajudá-lo a garantir que você viva de acordo com seu orçamento ou com os limites de gastos que você definir.

Ao usar um sistema de envelopes, você literalmente coloca o dinheiro que deseja gastar em diferentes categorias de compras em um envelope. Por exemplo, você pode ter um envelope para compras e outro para atividades infantis. Quando o envelope estiver vazio, você não passará mais nessa categoria.

Existem aplicativos que permitem usar um sistema de envelope virtual. Você pode experimentar para ver se são tão eficazes quanto ter um envelope físico para restringir seus gastos.

Controle de gastos

Corte suas despesas para ter mais dinheiro sobrando e evitar ficar no vermelho. (Foto: Under30CEO)

Congele seus cartões de crédito

Evitar cartões de crédito pode ser importante ao tentar controlar seus gastos. No entanto, você provavelmente não deseja se livrar totalmente de seus cartões, porque precisa desenvolver um histórico de pagamentos positivo para gerar crédito. Além disso, às vezes faz sentido colocar grandes compras em cartões de crédito – desde que você pague o saldo imediatamente – para que você possa receber recompensas e bônus.

Se você deseja manter os cartões de crédito por perto, mas está tentando cortar gastos, é importante garantir que eles não sejam tentadores demais.

Uma boa opção é congelar seu cartão em um bloco de gelo. Se você fizer isso, terá que esperar o gelo derreter antes de usar seu cartão. Você será obrigado a reservar um tempo para pensar em sua compra, e a espera o tornará muito mais consciente sobre o que você está usando seu cartão para comprar.

Institua uma regra de 24 horas para compras

Outra boa maneira de garantir que você não gaste sem pensar é forçar-se a adiar antes de comprar as coisas.

Uma regra de 24 horas é uma boa abordagem. Quando você institui uma regra de 24 horas, você para para pensar um dia antes de comprar algo que deseja.

Existem diferentes maneiras de abordar a regra das 24 horas. Você pode definir um limite básico e determinar que aplicará a regra a qualquer compra acima de, por exemplo, R$50. Ou você pode estabelecer uma regra de que você terá um período completo de 24 horas por cada R$100 em custo. Portanto, se você quiser comprar um microondas de R$300, pense na compra por pelo menos três dias antes de voltar a comprar.

Uma regra de 24 horas é eficaz não apenas porque aumenta a probabilidade de você acabar comprando apenas o que realmente deseja – mas também porque pode usar esse tempo para comprar o melhor preço.

Tenha alguns dias da semana dias sem gastar

Uma das melhores maneiras de cortar gastos é simplesmente decidir que você não vai comprar nada. Obviamente, você não pode fazer isso para sempre – mas pode ter alguns dias sem gastar todo mês ou até ter um mês inteiro sem gastar.

Quando você tem um dia sem gastar, você se compromete a não comprar nada. Se você tentar um mês sem gastar, compromete-se a não comprar nada além de necessidades absolutas, como alimentos para cozinhar em casa. Você também pode fazer um jogo para ver quantos dias sem gastar você pode ter durante cada mês – e talvez competir com seu cônjuge para ver quem pode tirar o máximo proveito.

Os dias sem gastar não apenas economizam dinheiro no dia em que você guarda sua carteira, mas também podem ajudar a mudar sua mentalidade a longo prazo. Você quebrará seus hábitos de consumo e começará a apresentar soluções mais criativas para atender às suas necessidades, em vez de apenas comprar coisas novas o tempo todo.

Faça da poupança um jogo

Definir um orçamento e limitar seus gastos pode não parecer divertido, mas pode ser se você fizer da economia um jogo. Existem várias maneiras de fazer isso, como:

Economizar cada nota de R$5 que você trocar em um pote de poupança. Em breve, você estará procurando maneiras de recuperar as notas de R$5 para ver o quão cheio seu pote pode ficar.

Recompense-se por atingir marcos de economia. Quando você passa 10 dias sem gastar em um mês, faça algo divertido e barato como um presente para si mesmo, como ter um dia em um spa em casa ou sair para almoçar com um amigo.

Faça uma competição de menor preço. Desafie-se a encontrar o preço mais baixo absoluto para um item em particular que você compra regularmente, ou faça uma competição com um amigo para ver quem pode gastar menos em compras ou entretenimento por um mês.

Use códigos de desconto e cupons

Embora o corte de gastos geralmente se concentre na eliminação de compras, ainda há algumas coisas que você precisa comprar. Quando você faz compras, seu objetivo deve ser garantir que elas custem o mínimo possível. Para fazer isso, tente sempre usar cupons e procure códigos de desconto.

Você pode solicitar cupons específicos, provenientes do jornal de domingo, para itens de alimentos e produtos de higiene pessoal, para poder usar cupons para itens que realmente compra. Sites podem tornar esse processo acessível e fácil. Você também pode procurar códigos de cupom para todas as compras online ou usar uma extensão do navegador para encontrar códigos de cupom automaticamente. Programas de cashback são também ótimas opções.

Evite fazer compras quando estiver com fome

Você provavelmente já reparou que, se você chegar ao supermercado com o estômago vazio, terá muitos itens de compras por impulso.

Mas o que você talvez não saiba é que também é vulnerável ao consumo excessivo se fizer compras em qualquer lugar quando estiver com fome. De fato, os pesquisadores descobriram que um comprador de uma loja de departamentos que estava com fome gastava 60% mais em produtos não alimentícios do que compradores que não estavam passando fome.

Há razões evolutivas em que você tende a adquirir coisas quando está com fome; evite ir a qualquer lugar onde possa quebrar os cartões de crédito, a menos que sua barriga esteja cheia.

Sempre compre com uma lista

Outra boa maneira de evitar compras por impulso é fazer uma lista dos itens que você precisa comprar e seguir a lista. Você pode fazer isso no supermercado, mas também quando compra outras coisas.

Se você estiver no shopping para comprar um par de sapatos e um cinto novo para o trabalho, anote o que vai comprar e não se deixe influenciar por outras coisas que vê ao longo do caminho.

Manter uma lista de grandes compras futuras também pode ser útil para planejar estrategicamente suas compras quando os itens estiverem à venda.

Cancele a inscrição em boletins e catálogos de email

A inscrição em ofertas ou catálogos de e-mail da sua loja favorita pode parecer inteligente, especialmente se você receber cupons ou ofertas especiais enviadas a você. Mas a realidade é que todas as ofertas promocionais apenas o deixam mais inclinado a comprar algo.

Você pode ver um item obrigatório no catálogo ou decidir que um cupom é bom demais para deixar passar, e acaba gastando dinheiro que, de outra forma, não teria gasto. Elimine essa tentação da sua vida.

Remova seu cartão de crédito das contas online

Você armazena seus cartões de crédito em suas contas online para facilitar o check-out? Se o fizer, apague-os.

É inconveniente ter que digitar novamente suas informações sempre que quiser comprar algo. Esse inconveniente é exatamente o ponto. É muito menos provável que você faça uma compra se tiver que pegar sua carteira, retirar seu cartão e digitar tudo do que simplesmente clicar em um botão “comprar agora” e concluir em um instante.

Institua uma regra um entra/um sai

As chances são boas de que você provavelmente tenha a maioria das suas necessidades atendidas agora. Para garantir que você não compre itens desnecessários, institua uma regra de entrada única / saída única. Quando você colocar essa regra em prática, livre-se de um item antigo para cada item novo. Quer um novo par de sapatos? Livre-se de um par antigo. Se você não tem sapatos velhos ou gastos, você realmente precisa de sapatos novos?

Embora isso não funcione para tudo – você não vai se livrar dos temperos apenas porque deseja um novo -, ele funciona na maioria das compras diárias. Você pode vender ou doar os itens que está doando para ajudar a custear o custo dos novos itens, evitar a confusão e limitar o que você compra com esta técnica.

Cancele as assinaturas que você não está usando

As chances são boas de você provavelmente estar gastando dinheiro em pelo menos um serviço de assinatura do qual não está obtendo muito valor. Talvez seja uma associação de academia, uma revista que você não lê ou um serviço de streaming que não assiste mais. Seja qual for a sua assinatura desnecessária, corte-a para economizar o dinheiro que estava gastando.

Analise cuidadosamente os extratos do seu cartão de crédito para procurar despesas mensais recorrentes e faça uma lista dos serviços pelos quais você está pagando. Pergunte a si mesmo se cada um realmente vale a pena ou se o dinheiro poderia ser melhor usado para outros objetivos. Se você realmente não precisa do serviço de assinatura, corte-o da sua vida.

Veja os custos totais de qualquer compra

Muitas das coisas que você compra provavelmente têm custos contínuos de uso e manutenção. Se você compra uma dessas cafeteiras de xícara única, por exemplo, precisa comprar as xícaras que estão dentro delas. Ou, em uma escala maior, se você comprar um carro caro, terá que pagar por seguros, manutenção e reparos caros.

Para garantir que suas compras não o comprometam com uma vida inteira de grandes gastos, considere quanto eles custarão para operar ou manter quando você decidir comprar. Se você for financiar, leve em consideração também os juros. A menos que você se sinta à vontade para pagar o custo inicial e as despesas contínuas, pule o item ou compre uma versão mais barata de manter.

Também é essencial considerar os custos totais de qualquer compra que exija a contratação de um empréstimo ou parcelamento de uma compra. Se você pode alugar uma máquina de lavar de R$500 pelo “baixo custo” de R$50 por mês durante 24 meses, totalizando R$1.200, está fazendo um péssimo negócio. Esse é um exemplo extremo, mas há muitas situações em que os vendedores solicitam que você analise apenas o preço do pagamento mensal – como quando você compra móveis a crédito ou um carro.

Não se apaixone por esse truque e descubra quanto você pagará no total para comprar o item e preste atenção ao tempo que ficará sem pagar antes de decidir se vale a pena.

Defina um limite de gastos por uso

Outra boa maneira de garantir que você está limitando seus gastos às coisas que você obtém valor é definir um limite por uso e descobrir quanto cada item que você está considerando custa por uso.

Por exemplo, você pode definir seu limite por uso em R$1.

Quando você olha para um produto que está pensando, pense quantas vezes o usará e divida o preço por esse número para ver se ele se encaixa no seu limite de uso. Se você está pensando em comprar uma TV de R$500 que usará uma vez por dia nos próximos dois anos, obterá 730 utilizações da TV. Divida o preço de R$ 500 por 730 usos para ver seu custo por uso de R$0,68 – bem abaixo do seu máximo de R$ 1.

Economize gastos exagerados

Tentar eliminar completamente os exageros de sua vida provavelmente sairá pela culatra e provavelmente tornará impossível que você atinja seu orçamento.

Em vez disso, permita-se fazer alarde ocasional – mas defina uma regra que vinculará as despesas ao cumprimento de uma meta de economia. Por exemplo, sua regra pode ser que, para cada compra de impulso de R$50 realizada, você move R$20 para sua conta poupança.

Quando você faz isso, seus gastos aleatórios se transformam em uma oportunidade para você reservar dinheiro para objetivos futuros. E você só pode fazer compras se também tiver dinheiro suficiente para investir no seu futuro.

Planeje atividades gratuitas

Cortar gastos não precisa envolver a diversão de sua vida. Há muitas maneiras gratuitas de se divertir, de ir a shows gratuitos no parque ou passear com um amigo.

Em vez de agendar atividades que solicitem que você gaste dinheiro, como ir ao shopping com um amigo, concentre-se em fazer coisas gratuitas. Quanto mais você empacota sua vida com entretenimento que não lhe custa nada, menos tempo terá para gastar dinheiro comprando coisas desnecessárias.

Conte com a ajuda de um colega responsável

Às vezes, pode ser difícil manter-se motivado para reduzir os gastos por conta própria. Faça um acordo com um amigo ou cônjuge para apoiarem-se mutuamente em seus esforços para reduzir seus gastos.

Isso não significa que seu amigo o castiga se você escorregar. Em vez disso, o objetivo é ter alguém para informar sobre seu progresso. Quando você souber que está entrando em contato com um amigo que está torcendo por você, é bem menos provável que você quebre seus limites de gastos.

Cortar gastos não precisa ser difícil

É provável que pelo menos algumas das sugestões desta lista funcionem para você e o ajudem a gastar menos dinheiro. Ao reduzir o fluxo de saída e direcionar mais dinheiro para as metas financeiras, você terá mais sucesso ao economizar em grandes coisas, para que possa aumentar seu patrimônio líquido e gerar riqueza real ao longo do tempo. Vale a pena o esforço.

Como vocês economizam? Onde fazem cortes de gastos? Quais estratégias funcionam melhor para vocês?

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