Qual é o melhor cartão de crédito?

Encontrar o melhor cartão de crédito é parte arte, parte ciência. Nenhum cartão de crédito é melhor que todos os outros em todas as categorias ou melhor para todas as pessoas. Mas, ao entender suas opções e fazer as perguntas certas, você encontrará o cartão mais adequado para seus hábitos e situação de crédito. Siga estes quatro passos para encontrar o melhor cartão de crédito para você.

Verifique seu crédito para o melhor cartão de crédito

Descubra para quais ofertas de cartão de crédito você pode ser elegível, verificando sua pontuação de crédito. Quanto melhor sua pontuação, maior sua chance de ser aprovada para cartões com melhores benefícios. Entre as maneiras de verificar sua pontuação, muitos emissores de cartões de crédito dão aos titulares relatórios gratuitamente. As principais agências de crédito do Brasil, como o SPC e outras, fornecem a pontuação de crédito para quem interessar.

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Se o número não for o esperado, verifique seus relatórios de crédito para ver o que está causando o problema. Assim, você pode começar a descobrir maneiras de melhorá-lo, desde alterar seus hábitos de consumo até contestar um erro nos relatórios, se necessário. Melhorar suas contas, pagando em dia, entre outros fatores, pode contribuir para uma vida financeira mais estável e uma pontuação de crédito muito melhor..

Identifique qual o melhor tipo de cartão de crédito que você precisa

Existem três tipos gerais de cartões de crédito:

• Cartões que ajudam você a melhorar seu crédito quando ele está limitado ou danificado.
• Cartões que economizam dinheiro com juros.
• Cartas que ganham recompensas

O melhor cartão para você é aquele com recursos projetados para atender às suas necessidades específicas. Se você não viajar muito, por exemplo, o melhor cartão de viagem do mundo não fará muito bem a você.

Para quem quer construir ou reconstruir crédito: cartões universitários ou “porta de entrada”

Cartões de crédito estudantil são cartões não garantidos destinados a estudantes universitários que são novos no crédito, e são mais fáceis para se qualificar do que outros tipos de cartões de crédito. Assim são também os cartões “porta de entrada”, que oferecem um limite mais baixo, mas que são mais acessíveis para diversos perfis de clientes em faixas de renda mais baixas.

Para quem quer pagar menos juros: cartões online ou de bancos públicos

Um cartão online de empresas que trabalham apenas pela internet e bancos públicos oferecem juros baixos que pode, ser uma boa combinação para você se você planeja usar seu cartão de crédito em caso de emergências, ou se você tem uma renda irregular e carrega um saldo de vez em quando. Uma oferta de transferência de saldo pode ajudá-lo a pagar uma dívida com juros altos ao transferir seu saldo de cartões. Tenha em mente que essas ofertas podem ser mais difíceis de encontrar se você tiver crédito médio ou ruim, mas com a pesquisa é possível encontrar oportunidades de cartões com baixos juros.

Para quem quer ganhar prêmios: cartões de recompensas, lojas, ou viagens

Um cartão de crédito de recompensas é um bom jogo para você, se você pagar seu saldo integral a cada mês e nunca incorre em juros. Esses cartões normalmente tem taxas de juros mais altas, mas oferecem bônus de inscrição maiores e oferecem pontos, milhas ou outros benefícios pelo dinheiro investido. Cartões de lojas podem não ter programas de recompensas, mas oferecerem descontos e condições especiais de pagamento.

Escolha o melhor cartão para suas necessidades e para melhorar seu acesso ao crédito. (Foto: Creditcarder.com)

Limite suas escolhas de cartões de crédito fazendo as perguntas certas

Visite uma ferramenta de comparação de cartões de crédito e pesquise o tipo de cartão de crédito que você está procurando, filtrando os resultados de acordo com sua pontuação de crédito, gastos mensais, renda mínima e/ou benefícios que está procurando. Ao analisar as principais escolhas, considere estas perguntas.

• Para estudantes e cartões de construção de crédito

Esse cartão vai me ajudar a construir meu crédito? Procure um cartão que relate seus pagamentos com cartão de crédito para as três principais agências de crédito. Muitos cartões podem não fazer isso.

Quanto custa o cartão de crédito incluindo a taxa anual? As recompensas nesses cartões geralmente não são altas o suficiente para garantir uma taxa anual. A menos que você tenha um crédito muito ruim, é provável que você evite essa despesa.

Posso evoluir para um cartão melhor mais tarde? Escolha um cartão que permita que você crie seu crédito e faça upgrade para um cartão com termos mais competitivos. Isso torna mais fácil deixar seu cartão aberto por mais tempo, aumentando seu acesso ao crédito.

• Para cartões online ou de bancos públicos

Quanto tempo os juros ficarão baixos? Procure um cartão que lhe dê tempo suficiente para saldar sua dívida com juros baixos. Se você planeja manter saldos ao longo de vários anos, considere um cartão de crédito com uma baixos juros continuamente, não apenas quando você tiver um bom histórico de pagamentos.

Qual é a política de transferência de saldo do cartão? Se você estiver fazendo uma transferência de saldo, procure conhecer como as taxas ficarão com a transferência. Alguns cartões podem ter taxas menores ou maiores para novos clientes e portanto, tornar mais barato ou mais caro seu saldo existente em outra instituição bancária.

O cartão oferece recompensas? Se você está procurando apenas alguns meses de juros mais baixos, você pode encontrar um cartão que também distribui generosas recompensas pelo pagamento das faturas, o que pode adicionar um bônus ao valor pago.

• Para cartões de recompensas, lojas, ou viagens

Como eu gasto meu dinheiro? Procure um cartão que ofereçam as maiores recompensas para as categorias que você mais gasta. Se você é um grande gastador, considere comprar um cartão de uma loja onde você compra mais, ou um cartão que dê mais bônus para o tipo de compras que você faz. Se você vai fazer compras no exterior, procure opções de cartões internacionais que ofereçam bônus para compras lá fora.

Quão complicado é esse cartão de crédito? Se você não quiser lidar com a disponibilidade limitada de lugares para compras para obter premiações, limites de gastos, recompensas de bônus rotativas e camadas de lealdade, considere um cartão com uma premiação de acordo com os gastos e não de acordo com o lugar onde são feitas suas compras.

Com que rapidez vou ganhar recompensas e quanto valem elas? Analise seus gastos, o tempo de validade das recompensas e se você vai gastar o suficiente para ter acesso às recompensas em tempo útil, sem que elas percam a validade. Vale lembrar que as milhas são uma das melhores formas de usar suas recompensas de programas de cartões.

É hora de solicitar o cartão de crédito que oferece o maior valor geral

Estreitar suas escolhas é a parte fácil, mas decidir entre dois ou três cartões semelhantes pode ser bem difícil. Se você já encontrou um vencedor claro depois da Etapa 3, escolha esse. Se não, é hora de uma rodada de desempate. Olhe atentamente para as diferenças. Todos os outros valores sendo iguais, aqui estão alguns fatores que podem definir um cartão à parte:

• Para estudantes e cartões de construção de crédito

O limite de crédito aumenta automaticamente. Alguns cartões permitem aumentar seu limite após alguns pagamentos consecutivos no prazo.

Veja se os cartões tem opções de uso internacional, para realizar compras fora do país. Pode sair mais em conta e mais barato.

• Para cartões online ou de bancos públicos

Muitos desses cartões também fornecem a oportunidade de entrar em programas de recompensas com pouco ou nenhum custo.

Veja o atendimento e serviços do consumidor realizados pelos emissores desses cartões. Quanto melhor o atendimento, melhor será o cartão para atender às suas necessidades. Um bom app para smartphones e tablets é também praticamente uma obrigação.

• Para cartões de recompensas, lojas, ou viagens

Menor gasto necessário. Quanto menos você precisar gastar para se qualificar para as recompensas, melhor.

Nenhuma data de expiração em recompensas. Em alguns cartões, você pode usar suas recompensas quando quiser, desde que mantenha o cartão aberto.

Então você encontrou o melhor cartão de crédito. Qual é o próximo passo?

Escolher o melhor cartão de crédito é uma decisão importante, mas não pare por aí. Use seu cartão da maneira certa para aproveitar ao máximo seu dinheiro. Se você está tentando estabelecer crédito, pague sua fatura integralmente todos os meses e não use muito do seu crédito disponível. Atenha-se ao seu plano de pagamento da dívida se você está transferindo o saldo do cartão. E se você estiver tentando acumular recompensas, use seu cartão para compras diárias e pague sua fatura integralmente todos os meses.

O cartão de crédito escolhido deve ajudá-lo a atingir suas metas financeiras da maneira mais acessível e eficiente possível, independentemente de você estar tentando criar crédito, pedir dinheiro emprestado ou ganhar prêmios. Não se contente com menos.

Como vocês escolhem um cartão de crédito? Quais critérios auxiliam na escolha?

Sobre o autor

Dinheiro ou cartão é uma pergunta muito comum nas lojas. A partir desta pergunta e muitas outras, André começou a escrever sobre finanças neste blog. Formado em pedagogia, André é especialista em educação financeira, além de ser consultor financeiro e empresarial. Tem mais de 300 horas de cursos em finanças, empreendedorismo, e orçamento. Há vários anos compartilha seu conhecimento através deste site.

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