Pode cancelar o cartão de crédito se ainda tem compras parceladas?

Se desejar, você pode fechar uma conta de cartão de crédito com saldo pendente. Mas você ainda terá que pagar esse saldo eventualmente – o fechamento da conta não faz magicamente as cobranças desaparecerem – e você continuará pagando juros mensais sobre o saldo não pago. Vamos explicar com mais detalhes.

Por que cancelar um cartão de crédito?

Pode fazer sentido para você pagar o cartão de crédito ou transferir o saldo para uma conta de cartão diferente antes de cancelar o cartão. E, em alguns casos, convém deixar a conta aberta, mas usá-la apenas com pouca frequência. Duas das principais razões pelas quais as pessoas optam por fechar uma conta de cartão de crédito são evitar um aumento da taxa de juros ou parar de pagar uma taxa anual. Você também pode optar por encerrar uma conta se não conseguir controlar seus gastos e desejar menos cartões que possa maximizar ao máximo. Esses são todos os motivos válidos, mas você deve estar ciente de que o fechamento de um cartão de crédito terá algum efeito na sua pontuação de crédito. A importância do efeito depende de vários fatores, incluindo a quantidade de crédito disponível em outros cartões e quanto você os usa.

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Entrando em contato com o atendimento ao cliente

Se você está pensando em fechar uma conta de cartão de crédito devido a um aumento da taxa de juros ou uma taxa anual, a primeira coisa a fazer é ligar para o atendimento ao cliente. Diga a eles o que você planeja fazer e pergunte se eles podem manter sua taxa existente ou cancelar a taxa. A pior coisa que pode acontecer é que eles dirão não. E se eles disserem que sim, você poderá continuar se beneficiando do uso desse cartão e evitar um impacto na sua pontuação de crédito.

Se você tem ainda compras parceladas no cartão, precisará quitar essas dívidas para cancelar seu cartão. (Foto: Souqalmal)

Pagando ou transferindo um saldo de cartão de crédito com parcelas de compras a vencer

Os emissores de cartões devem notificar você co antecedência antes que um aumento na taxa de juros entre em vigor. Se o banco recusou sua solicitação para manter sua taxa igual, você pode usar esse tempo para pagar o saldo, se tiver o dinheiro disponível , ou para transferir o saldo para um cartão diferente. Você pode optar por cancelar o cartão ou usá-lo somente quando souber que poderá pagar o que cobrou durante um período de extrato mensal. Da mesma forma, você pode encerrar a conta com a taxa anual depois de pagar ou transferir o saldo pendente e antes que a taxa seja cobrada no seu cartão. A taxa pode ser aplicada durante o mês em que você abriu a conta ou no início do ano civil. Você pode ver os extratos anteriores para descobrir quando a taxa é cobrada. Lembre-se de que o encerramento da conta pode ser iniciado por qualquer uma das partes: um banco pode optar por cancelar sua conta se você não usar o cartão há algum tempo, talvez um período tão curto quanto seis meses.

Impacto na pontuação de crédito ao cancelar o cartão

Se o cartão que você está cancelando tiver um limite de crédito alto, sua taxa de utilização de crédito – um fator importante na determinação de sua pontuação de crédito – será afetada negativamente se você cobrar muito e / ou manter saldos altos em outros cartões. A taxa de utilização de crédito compara o valor total de crédito que você tem disponível com o valor total que está usando. Quanto menor sua taxa de utilização de crédito, melhor sua pontuação de crédito. Uma proporção abaixo de 30 é geralmente considerada boa. Como exemplo, digamos que você tenha três cartões de crédito com limites de R$10.000 e cobrou um total de R$6.000 neste mês. Sua taxa de utilização de crédito seria de 20% muito respeitáveis ​​(R$6.000, divididos por R$30.000 e depois multiplicados por 100). Se você cancelasse um dos cartões e cobrasse a mesma quantia, sua proporção seria de 30% (R$6.000 divididos por R$20.000 e depois multiplicados por 100), logo ao norte do bom intervalo. Para ajudar a compensar a perda de crédito disponível do cartão cancelado, você pode adicionar um novo cartão com uma taxa de juros mais baixa e sem uma taxa anual – ou solicitar um aumento de crédito em um cartão existente. Evite fechar mais de uma conta de cartão de crédito em um curto período de tempo, pois vários cancelamentos podem aumentar o impacto na sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito também pode ser prejudicada se o cartão que você está fechando for o que você já teve por mais tempo, porque reduzirá a duração do seu histórico de crédito. A idade média dos seus cartões de crédito é outro fator para determinar sua pontuação de crédito, embora seja menos importante que a taxa de utilização de crédito.

Perda de recompensas do cartão

Depois de cancelar o seu cartão, você provavelmente perderá qualquer recompensa, como milhas de volta ou milhas aéreas, que acumulou. Se o seu cartão oferecer pontos de recompensa, troque o maior número possível antes de cancelá-lo. Você pode trocar por saldos em programas de recompensa que não usam cartões, necessariamente. https://youtu.be/TtqDUFQlSCE

Confirmação escrita

Você deve receber um aviso de confirmação por escrito no correio depois de solicitar o cancelamento do seu cartão de crédito. Se você não receber uma resposta do banco em, digamos, duas semanas, faça o acompanhamento com o atendimento ao cliente. Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas e iremos responder!

Sobre o autor

Dinheiro ou cartão é uma pergunta muito comum nas lojas. A partir desta pergunta e muitas outras, André começou a escrever sobre finanças neste blog. Formado em pedagogia, André é especialista em educação financeira, além de ser consultor financeiro e empresarial. Tem mais de 300 horas de cursos em finanças, empreendedorismo, e orçamento. Há vários anos compartilha seu conhecimento através deste site.

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