Qual a diferença entre poupar, economizar e investir?

Por mais difícil que você tente, complexidade é o que você vai encontrar quando procurar a relação precisa entre poupança, investimento e economia. Vamos desvendar os mistérios sobre esses 3 termos tão comuns na educação financeira, explicando em todos os detalhes o que eles significam no seu planejamento.

O que é economizar dinheiro?

Economizar é o primeiro passo para que você comece a poupar dinheiro e também possa fazer investimentos. Economizar significa começar a gastar menos com os elementos que compõe seu orçamento. Pode ser economizar na conta de luz, conta de água, economizar no telefone ou deixar de fazer compras por impulso. As economias começam a ser feitas e mais dinheiro acaba sobrando no seu bolso, começando a realmente poupar.

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O que é poupar dinheiro?

Salvar pode simplesmente ser definido como uma renda não gasta. Além disso, pode ser referido como um consumo diferido. E, correspondentemente, a poupança também envolve a redução de gastos, como custos recorrentes.

Ao falar sobre poupança, é importante perceber que aqui estão vários exemplos de poupança, e eles incluem: colocar dinheiro em uma conta poupança, uma conta de renda fixa, um fundo de investimento ou em dinheiro.

Poupar difere da poupança, no entanto. O primeiro se refere ao ato de aumentar os ativos, e o segundo refere-se a uma parte dos ativos, depósitos usuais na conta poupança. Além disso, poderia ser explicado que a poupança se refere a uma atividade que ocorre ao longo do tempo, uma variável de fluxo, enquanto a poupança se refere a algo que existe a qualquer momento, uma variável de estoque. Para simplificar, a economia é o resultado final da poupança.

Ao poupar, você pode transformar o que você poupa em um investimento, aumentando seus ganhos através da renda passiva.

O que é investimento financeiro?

O investimento é basicamente a alocação de dinheiro ou outros recursos, como o tempo, com relação à expectativa de algum benefício no futuro.

Além disso, o investimento geralmente resulta na aquisição de um ativo, também chamado de investimento. Se o ativo estiver disponível a um preço que vale a pena investir, espera-se normalmente que ele gere renda ou valorize, de modo que possa ser vendido a um preço mais alto.

Em finanças, o benefício de um investimento é chamado de retorno. O retorno pode consistir em ganho de capital ou receita de investimento, incluindo dividendos, juros, aluguel etc., ou uma combinação dos desses elementos.

Entender as diferenças entre poupar, economizar e investir é crucial para garantir uma vida financeira saudável. (Foto; money.cnn.com)

Quais são as diferenças entre economizar, poupar e investir?

Conhecer os aspectos gerais de economizar, poupar, e investir através de exemplos pode esclarecer melhor esses pontos.

Pelo tempo

Economizar é começar a cortar nos gastos do dia a dia, de forma imediata. Quanto antes você começa a economizar, mais cedo você poderá começar a poupar. Exemplos de economias são cortes no cafezinho da tarde, tomar banhos menos demorados, lavar menos a casa, etc.

Basicamente, a poupança é tipicamente para metas menores e de curto prazo no futuro próximo. Isso geralmente é de três anos ou menos. Exemplos de tais objetivos são sair de férias, ter dinheiro para uma emergência, comprar um carro, etc.

O ato de investir pode ajudá-lo a alcançar metas maiores de longo prazo. E, às vezes, isso geralmente leva pelo menos quatro a cinco anos.

Disponibilidade dos recursos

Economizar geralmente não é algo que vai disponibilizar recursos imediatamente. Por exemplo, uma economia na conta de luz não vai significar que o dinheiro está na sua conta no mesmo dia em que você economiza. E mesmo quando há economias, como o dinheiro do cafezinho, é um dinheiro que você geralmente guardará em um cofrinho, por exemplo.

Já a poupança geralmente se torna uma conta criada com a finalidade de poupar e que dá acesso a dinheiro pronto sempre que você precisar. São contas com liquidez alta, ou seja, que você pode recuperar o dinheiro com facilidade. Contas CDB e contas poupança são bons exemplos.

Logicamente, o poder sobre o seu dinheiro ou recursos é negado no momento em que você fica do lado do investimento. No caso dos investimentos, os recursos não ficarão disponíveis por um bom tempo. Por exemplo, se você investir em imóveis, você precisa vender o imóvel para ter seu dinheiro de volta. Se o investimento for em títulos do tesouro, por exemplo, você precisa vendê-los para ter seu dinheiro disponível.

Risco

Praticamente não há riscos em economizar, a não ser que você use o dinheiro economizado para gerar novos gastos.

É correto afirmar que seu dinheiro está no mínimo de risco ou nenhum risco quando está em uma conta poupança. E isso porque há capital suficiente para executar efetivamente as atividades de poupança que acontecem no banco.

Existe toda a possibilidade de perder algum ou todo o dinheiro investido. Por isso, recomenda-se a diversificação de investimentos em uma carteira para reduzir os riscos e aumentar seus ganhos financeiros.

Juros

Quando você economiza, você não vai ganhar juros pelo seu dinheiro economizado.

Quando você poupa, você ganha juros em contas para poupar. Mas deve-se destacar aqui que as contas de poupança geralmente ganham um retorno menor do que os investimentos.

Os investimentos tm o potencial de maior retorno do que uma conta de poupança regular. Seus investimentos podem se valorizar ao longo do tempo. Isso aumenta seu patrimônio líquido, que é o valor de seus ativos (o que você possui) menos seus passivos (o que você deve). Se você vender por um preço maior do que você investiu inicialmente, você terá lucro.

Quais são as relações entre economizar, poupar e investir?

Economizar é a base de todo o processo que possibilita a poupança e o investimento. Significa viver dentro dos seus ganhos, sem abusar dos gastos.

Uma relação entre poupança e investimento é que o único propósito deles é para o benefício do futuro. Além disso, outra relação entre poupança e investimento é que a receita destinada a eles está fora da divisão de gastos. Todos esses 3 elementos devem ser conhecidos e usados em conjunto para uma vida financeira saudável.

Como você economiza, poupa, e investe? Quais suas estratégias para criar riquezas?.

Sobre o autor

Dinheiro ou cartão é uma pergunta muito comum nas lojas. A partir desta pergunta e muitas outras, André começou a escrever sobre finanças neste blog. Formado em pedagogia, André é especialista em educação financeira, além de ser consultor financeiro e empresarial. Tem mais de 300 horas de cursos em finanças, empreendedorismo, e orçamento. Há vários anos compartilha seu conhecimento através deste site.

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