Como fazer uma carteira de dividendos?

No investimento, o conhecimento é poder. Parafraseando o conselho de investimento de Ben Graham, você deve se esforçar para saber o que está fazendo e por quê. Se você não entende o jogo, não jogue. Fique longe até você aprender.

Se você está considerando construir uma carteira de dividendos, este artigo ajudará a guiá-lo para o sucesso. Isso significa acumular a renda da carteira que prevê suas necessidades financeiras por muito tempo depois de parar de funcionar.

Este não é um esquema rápido de ficar rico, no entanto. Na verdade, estamos dizendo que os melhores investimentos vêm com paciência e senso comum.

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Como ganhar dinheiro com dividendos?

O risco de inflação e mercado são dois dos principais riscos que devem ser pesados ​​uns aos outros no investimento.

Os dividendos são muito populares entre os investidores porque fornecem renda estável e são um investimento seguro.
Os investidores devem fazer sua lição de casa em empresas em potencial e esperar até que o preço esteja certo.

Conforme você constrói sua carteira, você deve diversificar suas participações para incluir uma variedade de ações de diferentes indústrias.

Dividendos e a preocupação com a inflação

O risco de inflação e mercado são dois dos principais riscos que devem ser pesados ​​uns aos outros no investimento. Os investidores estão sempre se submetendo a ambos, em quantidades variadas, dependendo do mix de ativos da sua crteira. Isto é no coração do dilema enfrentado pelos investidores de renda: encontrar renda sem risco excessivo.

A 5% de juros, uma carteira de R$1 milhão fornece um investidor com um fluxo de renda anual de R$50.000 e protegerá o investidor do risco de mercado.

Em 12 anos, no entanto, o investidor terá apenas cerca de R$35.000 de poder de compra nos reais de hoje, assumindo uma taxa de inflação de 3%. Porém, a inflação está muito mais alta do que isso, já sabemos.

E a questão torna-se: isso é suficiente para você viver?

Uma carteira de dividendos vai ajudar a crescer seus investimentos com bons resultados das empresas. (Imagem: Shutterstock)

O que são dividendos de ações?

Os dividendos são muito populares entre os investidores, especialmente aqueles que querem um fluxo constante de renda de seus investimentos. Algumas empresas optam por compartilhar seus lucros com os acionistas. Essas distribuições são chamadas de dividendos.

O montante, o método e o tempo do pagamento de dividendos são determinados pelo Conselho de Administração da Companhia. Eles geralmente são emitidos em dinheiro ou em ações adicionais da empresa. Os dividendos podem ser feitos, mesmo que uma empresa não faça lucro, e faça isso para manter seu registro de pagamentos regulares aos acionistas. A maioria das empresas que pagam dividendos fazê-lo em uma base mensal, trimestral ou anual.

Os dividendos vêm em duas formas diferentes – regular e especial.

Os dividendos regulares são pagos em intervalos regulares. As empresas pagam esses dividendos sabendo que serão capazes de mantê-los ou, eventualmente, aumentá-los. Dividendos regulares são as distribuições que são pagas através dos ganhos da empresa.

Dividendos especiais, por outro lado, são pagos após certos marcos e são normalmente uma ocorrência única. As empresas podem optar por recompensar seus acionistas com esses pagamentos se superam as expectativas de ganhos ou venderem uma unidade de negócios.

Por que optar por uma carteira de dividendos?

Muitos investidores optam por incluir ações de dividendos em seus portfólios por várias razões. Primeiro, eles fornecem investidores com renda regular mensal, trimestralmente ou anualmente. Em segundo lugar, eles oferecem um senso de segurança.

Os preços das ações estão sujeitos à volatilidade – se isso é notícias específicas ou específicas da empresa ou fatores que afetam a economia geral – para que os investidores também desejem ter alguma estabilidade também. Muitas empresas que pagam dividendos já têm um histórico estabelecido de lucros e compartilhamento de lucros.

Uma carteira de equidade tem seu próprio conjunto de riscos: dividendos não garantidos e riscos econômicos. Suponha em vez de investir em uma carteira de títulos, como no exemplo anterior, você investe em ações de dividendos saudáveis ​​com um rendimento de 4%.

Essas ações devem crescer seu pagamento de dividendos pelo menos 3% anualmente, o que cobriria a taxa de inflação e provavelmente cresceria em 5% anualmente através desses 12 anos.

Carteira de capital vêm com riscos envolvendo dividendos não garantidos e riscos econômicos.

Se este último acontecer, o fluxo de R$50.000 cresceria para quase R$90.000 por ano. Nos reais de hoje, os mesmos R$90.000 valeriam cerca de R$63.000, em uma taxa de inflação de 3%. Isso é mais do que retorno fornecido por carteiras de renda fixa.

Uma carteira que combina os dois métodos tem tanto a capacidade de suportar a inflação quanto a capacidade de resistir a flutuações do mercado. O método testado por tempo de colocar metade do seu portfólio em ações e a outra metade em títulos tem mérito e deve ser considerado.

Como um investidor cresce mais velho, o horizonte de tempo encurta e a necessidade de bater a inflação diminui. Para os aposentados, uma ponderação em títulos mais pesada é aceitável, mas para um investidor mais jovem com outros 30 ou 40 anos antes da aposentadoria, o risco de inflação deve ser confrontado. Se isso não for feito, ele vai comer o poder de ganhos.

Uma grande carteira de renda – ou qualquer carteira para esse assunto – leva tempo para construir. Portanto, a menos que você encontre ações na parte inferior de um mercado de ursos, provavelmente há apenas um punhado de ações de renda digna para comprar a qualquer momento.

Se levar cinco anos de compras para encontrar esses vencedores, tudo bem. Então, o que é melhor do que ter sua aposentadoria paga com dividendos de uma ação de alta qualidade com grandes rendimentos de dividendos? Possuir 10 dessas empresas ou, ainda melhor, possuindo 30 empresas de com altos rendimentos de dividendos.

Lema: segurança com a carteira de dividendos primeiro

Lembre-se de como sua mãe lhe disse para olhar os dois lados antes de atravessar a rua? O mesmo princípio aplica-se aqui: o tempo mais fácil de evitar o risco no investimento é antes de começar.

Antes mesmo de começar a comprar investimentos, defina seus critérios. Em seguida, faça sua lição de casa em empresas em potencial e espere até que o preço esteja certo. Em caso de dúvida, espere mais algum. Mais problemas foi evitada neste mundo dizendo “Não” do que mergulhando diretamente em algo.

Espere até encontrar ações à prova de balas produzindo 4% a 5%, ou ainda mais. Nem todos os riscos podem ser evitados, mas certamente você pode evitar os desnecessários se escolher seus investimentos com cuidado. Além disso, cuidado com a armadilha de rendimento.

Como a armadilha de valor, a armadilha de alto rendimento parece boa no início. Normalmente, você vê empresas com rendimentos de alta corrente, mas pouco no caminho da saúde fundamental. Embora essas empresas possam tentar investidores, eles não fornecem a estabilidade da renda que você deve estar procurando. Um rendimento atual de 10% pode ficar bem agora, mas poderia deixá-lo em grave perigo de um corte de dividendos.

Configurando sua carteira de dividendos

Aqui estão os seis passos para guiá-lo na configuração da sua carteira de dividendos:

1. Diversificar suas participações de boas ações.

Lembre-se, você está investindo para suas futuras necessidades de renda, não tentando transformar seu dinheiro na fortuna do rei Salomão. Tendo isso em mente, deixe as coisas de portfólio ultra-focadas para os caras que comem e respiram suas ações. Receber dividendos deve ser o foco principal, não apenas crescimento. Você não precisa tomar o risco da empresa.

2. Diversificar sua ponderação para incluir cinco a sete indústrias

Ter 10 empresas de petróleo parece bom, a menos que o petróleo caia para US$10 por barril. A estabilidade e o crescimento da dividendo é a principal prioridade, então você vai querer evitar um corte de dividendos. Se seus dividendos forem cortados, certifique-se de que não seja um problema em todo o setor que atinge todas as suas participações de uma só vez.

3. Escolha a estabilidade financeira sobre o crescimento

Ter ambos é melhor, mas em dúvida, ter mais recursos financeiros é melhor do que ter mais crescimento no seu portfólio. Isso pode ser medido pelas classificações de crédito de uma empresa.

4. Encontre empresas com taxas de pagamento modestas

Isso é dividendos como uma porcentagem de ganhos. Um rácio de pagamento de 60% ou menos é melhor permitir a sala de folga, em caso de problemas imprevistos da empresa.

5. Encontre empresas com uma longa história de aumentar seus dividendos

Bons lugares para começar a procurar por candidatos da carteira que aumentaram seus dividendos todos os anos são as listas divulgadas em empresas especializadas. A pesquisa de investimento em linha de valor também é útil para identificar potenciais ações de dividendos. As empresas que levantam seus dividendos com vista para o tempo tendem a continuar fazendo isso no futuro, assumindo que o negócio continua a ser saudável.

6. Reinvestir os dividendos

Se você começar a investir para a renda bem antes de você precisar do dinheiro, reinvestir os dividendos. Esta ação pode adicionar uma surpreendente quantidade de crescimento ao seu portfólio com um mínimo de esforço.

Embora não seja perfeito, a abordagem de dividendos nos dá uma oportunidade maior para vencer a inflação, ao longo do tempo, do que um portfólio somente de títulos. Se você tem os dois, isso é melhor. O investidor que espera um retorno seguro de 5% sem qualquer risco é pedir o impossível.

É semelhante a procurar uma apólice de seguro que te proteja, não importa o que aconteça – isso não existe. Mesmo escondendo dinheiro no colchão não funcionará devido a baixa, mas constante, inflação.

Os investidores têm que assumir riscos, querem eles gostam ou não, porque o risco de inflação já está aqui, o crescimento é a única maneira de vencê-lo.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perfuntas e te ajudaremos na carteira de investimentos.

Sobre o autor

Dinheiro ou cartão é uma pergunta muito comum nas lojas. A partir desta pergunta e muitas outras, André começou a escrever sobre finanças neste blog. Formado em pedagogia, André é especialista em educação financeira, além de ser consultor financeiro e empresarial. Tem mais de 300 horas de cursos em finanças, empreendedorismo, e orçamento. Há vários anos compartilha seu conhecimento através deste site.

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