Banco para investimento: como funciona?

Aqui está um artigo que explica de forma simplificada tudo o que você precisa saber sobre as operações de bancos de investimento e funções destas instituições financeiras. Esperamos que não fiquem dúvidas sobre este tipo de instituições financeiras e como elas agem no mercado de hoje em dia.

O que é banco de investimento?

Um banco de investimento é uma instituição financeira que oferece uma gama de serviços, desde assessoria financeira, subscrição, negociação, pesquisa, levantamento de capital, emissão de ações e títulos, até assessoria em fusões e aquisições. Eles geralmente estão envolvidos onde acontece grande quantidade de dinheiro em movimento.

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Normalmente, os clientes de um banco de investimento são grandes corporações de negócios, mas às vezes indivíduos de alta renda também podem obter esses serviços.

Por favor, não fique confuso quando ler o termo “banco”, já que o banco de investimento é muito diferente do banco tradicional e comercial em termos de suas principais operações.

No entanto, existe uma infinidade de bancos tradicionais e comerciais que oferecem serviços bancários de investimento, mas não o contrário.

Funções dos bancos de investimento?

Todas as atividades de um banqueiro de investimento podem ser divididas em 4 grandes categorias:

1. Gerenciamento de dados

Os banqueiros de investimento sempre têm que lidar com muitos números e um grande conjunto de dados. A natureza do trabalho exige que um gestor de investimentos seja bom em processamento de números. Inclui a coleta de dados de várias fontes e o armazenamento de forma sistemática para referência futura. Esses dados podem ser coletados de várias fontes, como relatórios anuais, balanços, relatórios de analistas, livros de registros e relatórios financeiros da empresa.

2. Análise Financeira

É uma das principais responsabilidades dos banqueiros de investimento fazer esses números falarem. Em outras palavras, há muita análise financeira necessária para obter conclusões e insights a partir dos dados coletados. Eles usam uma variedade de modelos e ferramentas financeiras em suas operações do dia a dia. Esta é a tarefa mais demorada para os banqueiros de investimento.

3. Ligação

Os banqueiros de investimento, individualmente ou em equipe, precisam atuar como intermediários e coordenar com os clientes e as entidades externas envolvidas. Essa atividade é particularmente verdadeira nos perfis de fusões e aquisições e na captação de recursos para os clientes. Envolve muita comunicação, oral e escrita, entre as partes envolvidas.

4. Gestão de clientes

Esta é uma das responsabilidades mais importantes de um banqueiro de investimento, especialmente em uma posição sênior na organização. Envolve a criação de relatórios, apresentações e interface do cliente. Como os bancos de investimento trabalham para clientes em todo o mundo, os banqueiros de investimento precisam viajar muito para atender seus clientes.

O banco de investimento gerencia investimentos para buscar obter melhores resultados para seus clientes. (Foto: dyerandblair.com)

Serviços personalizados de bancos de investimento

Bancos de investimento oferecem serviços personalizados aos seus clientes.

1. Trabalhe com base nas necessidades do cliente

Como a natureza do trabalho é tal que os gerentes de investimento precisam trabalhar em torno do cronograma e dos pedidos do cliente, longas horas de trabalho são uma visão comum nos bancos de investimento. Para atender os clientes para solicitações urgentes e imediatas, os banqueiros de investimento são conhecidos por virar noites acordados. Além disso, como muito trabalho gira em torno dos mercados de ações, o trabalho real de um banqueiro de investimento geralmente começa depois que os mercados são fechados e é por isso que terminar o trabalho de um dia exige que você permaneça no cargo até altas horas do dia.

2. Precisão

Onde quer que haja muitos dados envolvidos nas operações de trabalho, precisão e exatidão são de extrema importância. Os gerentes de investimento precisam ser mais cuidadosos com a precisão dos dados com os quais trabalham, porque mesmo um deslocamento decimal pode mudar o cenário de sua análise. Assim, aperfeiçoando o trabalho e certificando-se de que não há absolutamente nenhum erro em todo esse número, o processamento demorará muito.

3. Muito menos delegação de trabalho

O tipo de serviços que os bancos de investimento oferecem aos seus clientes, requer uma boa quantidade de tempo e esforços a serem gastos para colocar tudo em ordem antes que o trabalho real comece. Torna-se imperativo fazer uma pessoa responsável e responsável por grandes tarefas para evitar confusão e elemento de erro, o que acaba levando a longas horas de trabalho para um banqueiro de investimento (isso não significa que os banqueiros de investimento não trabalham em equipe, eles fazem , mas eles têm funções e responsabilidades claramente separadas e bem definidas).

Como os bancos de investimento ganham dinheiro?

Até agora, você entendeu o que e como os banqueiros de investimento trabalham. Agora, deixe-me dizer-lhe como eles ganham dinheiro no processo. Mais uma vez, as receitas de um banco de investimento podem ser divididas em três grandes categorias:

1. Taxa de consultoria

A maior parte das receitas de um banco de investimento é uma quantia pré-decidida e fixa que eles cobram do cliente. O custo geralmente é feito por dois métodos:

a) Baseado em esforço:

Durante a discussão inicial e a definição do escopo, os bancos de investimento apresentariam os esforços estimados que envidariam para um determinado projeto. Eles costumam cobrar uma taxa fixa por dia ou por hora durante a duração total do projeto.

b) Baseado em valor:

Nesse método, os bancos de investimento cobravam do cliente uma certa porcentagem do valor do dinheiro envolvido em um projeto. Este método é mais comumente usado no negócio de fusões e aquisições e emissão de títulos e ações no mercado de ações.

2. Juros sobre os recursos captados

Um dos serviços oferecidos pelos bancos de investimento é levantar fundos para seus clientes. Esse dinheiro pode ser levantado de uma parte externa ou de dentro dos bancos de investimento. No primeiro caso, eles cobrariam uma certa porcentagem como taxa para ajudá-los a levantar esse fundo. No segundo caso, eles ganhariam juros sobre o empréstimo fornecido ao cliente. Normalmente, essa é uma receita recorrente até o momento em que o empréstimo é pago completamente pelo cliente, mas em alguns casos também pode ser um pagamento em massa no início da emissão do empréstimo.

3. Comissão

Isto é particularmente verdadeiro no caso de um banco de investimento fornecer serviços de negociação para o cliente. Eles cobram uma determinada porcentagem em todas as transações que eles fazem em nome do cliente. Geralmente há tetos de percentuais diferentes, dependendo do valor de uma transação. Isso novamente é uma renda recorrente para os bancos de investimento.

Este artigo dá clareza sobre tópicos como os bancos de investimento realmente funcionam, o que é um banco de investimento, o que os banqueiros de investimento fazem, por que os banqueiros de investimento precisam trabalhar longas horas e como os bancos de investimento ganham dinheiro.

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Sobre o autor

Dinheiro ou cartão é uma pergunta muito comum nas lojas. A partir desta pergunta e muitas outras, André começou a escrever sobre finanças neste blog. Formado em pedagogia, André é especialista em educação financeira, além de ser consultor financeiro e empresarial. Tem mais de 300 horas de cursos em finanças, empreendedorismo, e orçamento. Há vários anos compartilha seu conhecimento através deste site.

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