O que é cobrança extrajudicial?

Em Educação financeira por André M. Coelho

Você tem alguns clientes que não estão procedendo com o pagamento apesar de todas as precauções, chamadas e lembretes? Indo ao tribunal para a coleção judicial da dívida é caro e demorado. Além disso, seria o golpe final em uma relação já tensa. Que tal tentar o processo extrajudicial primeiro. Um terceiro neutro geralmente atinge bons resultados, permitindo que você receba seu dinheiro enquanto mantém seu cliente.

O que é cobrança extrajudicial?

Você não conseguiu assegurar o pagamento do cliente de suas faturas não pagas pela data de vencimento? Você não tem tempo, equipe ou experiência para lembrar continuamente ao cliente de sua obrigação de pagamento? Então entre em contato com uma terceira parte neutra. Um gerente de recebíveis ou a agência de cobrança de dívida tentará coletar o pagamento de suas faturas pendentes sem recorrer ao tribunal.

Você pode terceirizar a coleta do pagamento da fatura. O coletor de dívida está totalmente autorizado a fazer as etapas necessárias em seu nome, desde que não cause constrangimento ao devedor, como ligar demais, ir até a casa do devedor, ou persegui-lo para cobrar os valores devidos.

Na verdade, a agência de cobrança de dívidas tem as mesmas opções que você faz na coleta do pagamento pendente. No entanto, ter tempo e experiência para ficar na cola do cliente, e saber negociar, tem uma maior probabilidade de conseguir coletar o valor a pagar.

Há uma diferença com um processo judicial ou jurídico de cobrança de dívidas, conforme concluído por um oficial de justiça. O oficial de justiça atua com base em uma ordem judicial ou ação executável. O oficial de justiça tem mais instrumentos, por exemplo, confiscar as posses do cliente. Por favor, considere que o procedimento será mais longo, mais caro e interromperá plenamente o relacionamento com o seu cliente.

Lembrete: faça registro de todas as tentativas de cobrança extrajudicial. Assim, você terá mais chances de ganhar a causa caso seja necessário entrar na justiça.

Cobranças extrajudiciais

A cobrança extrajudicial deve ser realizada para evitar ir pra justiça. (Imagem: First Collect International)

Quando decidir uma ação extrajudicial para cobrança de dívida?

Você não precisa prosseguir com a coleta de dívida extrajudicial imediatamente na data de vencimento. Complete as seguintes etapas:

A menos que você tenha feito outros acordos com seu cliente, a fatura é devida assim que não é paga. Porém, é prática esperar 15 a 30 dias para realizar cobranças extrajudiciais.

Se você não receber nenhum pagamento nesse período, é melhor lembrar imediatamente ao cliente de sua obrigação de pagamento.

Se o cliente não responder aos seus lembretes (telefonemas ou cartas), ou não preencherá suas obrigações de pagamento, você envia um lembrete por carta registrada. Esta é a última chance do seu cliente para mostrar boa vontade.

Se o cliente ainda não reagir, as chances de conseguir um resultado são mínimas. Sua abordagem suave não é eficaz. O efeito e sua credibilidade estão em jogo se você fizer outra tentativa.

A melhor coisa é ligar para os especialistas. Seu cliente então entende que você não permite jogos de gato e rato.

Tudo o que você fizer, não deixe as faturas não pagas se você tiver concluído o processo de lembrete.

Quais dívidas são elegíveis para um acordo de pagamento de dívida extrajudicial?

Em princípio, todas as faturas de bens, despesas e taxas são elegíveis após a data de vencimento. Você também pode marcar as faturas com juros para pagamento vencido e a cláusula de marcação, conforme estabelecido em seus termos e condições gerais. Por favor, considere as seguintes questões:

A reivindicação deve ser indiscutível. Isso significa que o cliente não fez nenhuma condição, por exemplo, devido a uma entrega tardia ou incompleta, ou bens não compatíveis.

Se você descobrisse que o cliente está falido, desapareceu ou solicitou a suspensão do pagamento, a coleta extrajudicial da dívida não é útil.

Quando saber que uma dívida poderá ser paga?

No caso de uma empresa que não é capaz de pagar, é improvável que você atinja sucesso a curto prazo. A ameaçador com medidas legais provavelmente não é eficaz, pois o cliente provavelmente estará fazendo malabarismo vários requerentes. Nesse caso, a coleta de dívida judicial será principalmente se concentrar principalmente em concluir um plano de pagamento. A agência de cobrança da dívida monitorará de perto este plano de pagamento.

Na maioria dos casos, no entanto, as empresas não estão dispostas a pagar. A empresa tem fundos, mas não o suficiente para pagar todos os fornecedores na data de vencimento. Os principais fornecedores serão priorizados. Apontar a essa empresa que o pagamento atrasado terá consequências à sua classificação de crédito no banco de dados e é muitas vezes muito eficaz. Continuando a instar o cliente e ficar em dia garantirá que, no mínimo, sua fatura não esteja na parte inferior da pilha de contas a pagar.

Mesmo para pequenas faturas, a coleta da dívida judicial é frequentemente justificada. O custo da coleção da dívida legal geralmente se paga rapidamente.

Não hesite em decidir sobre a coleta da dívida judicial para maiores valores a receber, em particular se afetar o fluxo de caixa da sua própria empresa.

Se você quiser manter as relações comerciais com o cliente, a coleção de dívidas judiciais também funciona como buffer. A abordagem amigável ao cliente manterá seu relacionamento intacto.

Se você decidir envolvendo uma agência de cobrança de dívidas, pelo menos fornecer os seguintes detalhes:

O número e a data da fatura, o valor devido e a data de vencimento.

As marcas e juros estabelecidos em seus termos e condições gerais.

As comunicações anteriores do cliente.

A agência de cobrança de dívida irá então acompanhar o pagamento por meio de lembretes repetidos por carta, e-mail e telefone.

Quais são as vantagens da coleção da dívida judicial?

Uma agência de cobrança de dívida tem experiência: eles usam poderosas lembretes que instam o cliente a pagar. Os funcionários são especificamente treinados em tal correspondência de cobrança de dívidas, que são muitas vezes desafiadoras. Eles entendem como lidar com desculpas e aplicar o equilíbrio certo entre incentivo e ameaça.

O software especializado garante procedimentos de lembrete automatizados. Desta forma, nenhum caso escorregará por lacunas, e eles permanecem na bola com lembretes em escrita e telefonemas. Isso garante a máxima eficiência.

Você impedir a lista de faturas pendentes para acabar e evita um déficit de capital de giro ameaçador.

Você mantém o relacionamento comercial com o cliente apesar dos problemas de pagamento temporário.

Uma agência de cobrança de dívidas tem os mesmos instrumentos de pressão que você tem. Com o extra de que se o pagamento ainda não for apresentado, a agência de cobrança da dívida pode aconselhá-lo sobre um processo legal. Na coleção de dívida jurídica, o solicitador é então imediatamente informado sobre o arquivo completo. Com base em todas as evidências, o tribunal declarará sua reivindicação fundada.

Quais taxas para cobrança extrajudicial?

O requerente incorre em um custo financeiro para coleta de dívida extrajudicial para reivindicações:

A maioria das agências de cobrança de dívida assumiu os arquivos de casos com base em uma comissão sobre o montante coletado. Eles geralmente aplicam uma cura sem conceito de pagamento. Se a coleção extrajudicial da dívida não levar a um resultado, você não precisa pagar nada.

Agências de cobrança de dívidas aumentarão o valor a pagar pelo seu cliente gradualmente com base em taxas e juros. Estas não são suas taxas; Isso diz respeito à cláusula de penalidade conforme estabelecido em seus termos e condições gerais. Isso permite a recuperação parcial da Comissão que você paga à empresa de cobrança da dívida.

O tempo é crucial. Quanto mais tempo uma fatura estiver atrasada, mais esforços custarão e, mais difícil, ele se tornará recuperar o valor devido.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas!

Sobre o autor

Autor André M. Coelho

Dinheiro ou cartão é uma pergunta muito comum nas lojas. A partir desta pergunta e muitas outras, André começou a escrever sobre finanças neste blog. Formado em pedagogia, André é especialista em educação financeira, além de ser consultor financeiro e empresarial. Tem mais de 300 horas de cursos em finanças, empreendedorismo, e orçamento. Há vários anos compartilha seu conhecimento através deste site.

Aviso legal

O conteúdo apresentado no site é apenas informativo com o objetivo de ensinar sobre o funcionamento do mundo financeiro e apresentar ao leitor informações que o ensine a pensar sobre dinheiro. O site Dinheiro ou Cartão não faz recomendações de investimentos e em nenhuma hipótese pode ser responsabilizado por qualquer tipo de resultado financeiro devido a práticas realizadas por seus leitores.

Deixe um comentário