Pirâmide financeira: o que é, como funciona? É crime?

Os esquemas de pirâmide são uma forma especialmente notória de golpes de “enriquecimento” perpetrados por um pequeno grupo de indivíduos que têm mais recursos financeiros. Em um esquema clássico de pirâmide, eles são o “topo da pirâmide” e são pagos antes dos outros membros do esquema que estão na parte inferior da pirâmide.

O que é uma piramide financeira?

O primeiro esquema de pirâmide é creditado a Charles Ponzi, que em 1919 criou um esquema “top down” envolvendo notas promissórias pagáveis ​​em 90 dias e uma promessa de pagar aos investidores, com 50% de participação, que investiram nas notas. Ponzi, empresário de Boston, foi o primeiro originador de esquemas em pirâmide de grande escala que alavancou o caixa de novos investidores (para baixo na pirâmide) para pagar antigos investidores (mais altos na pirâmide) até que não houvessem novos investidores e o dinheiro secou para sempre.)

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Ponzi recebeu US$15 milhões do golpe, antes de ser preso e enviado para a prisão, e acabou sendo deportado para a Itália em 1934.

Embora os agentes da lei não concordem completamente que um esquema Ponzi seja tecnicamente um esquema de pirâmide, os dois golpes compartilham semelhanças básicas:

• Ambos os golpes recompensam os primeiros participantes do esquema e penalizam as chegadas tardias.
• Ambos os golpes exigem o oxigênio do novo dinheiro para manter o esquema funcionando.
• Ambos os esquemas são ilegais e o tempo de prisão para os participantes é comum.

Há uma diferença fundamental entre esquemas Ponzi e esquemas de pirâmide. Na verdade, Ponzi prometeu a seus investidores uma taxa de retorno definida e clara. Com a maioria dos esquemas de pirâmide, os investidores não tem certeza de quanto dinheiro vão faturar, e tudo o que sabem é continuar recrutando outras pessoas para o golpe, e o dinheiro deve seguir.

Como funciona uma piramide financeira?

Esquemas de pirâmide parecem começar inocentemente. Muitas vezes, são amigos, familiares ou vizinhos que iniciam o processo de recrutamento, geralmente envolvendo potenciais parceiros de vendas pessoalmente, por telefone, por e-mail ou online (especialmente em mídias sociais). Aqui está uma breve explicação passo-a-passo sobre como os esquemas de pirâmide funcionam.

Etapa 1: o originador

Um indivíduo ou grupo pequeno no topo do esquema de pirâmide coloca uma pequena quantia de dinheiro, ou em muitos casos, nenhum dinheiro, para uma oportunidade de enriquecimento rápido, e então cobra outros membros do grupo para se juntarem. A ideia é vender um produto ou serviço, muitas vezes de baixa qualidade, ou, na verdade, fingir ter um produto ou serviço, e convencer pessoas de fora a participar e cobrar deles.

Etapa 2: os “otários”

Abaixo da escala da pirâmide, os investidores mais novos investem dinheiro em um esquema de pirâmide, fornecendo assim o dinheiro necessário para pagar os primeiros investidores. As contas financeiras são criadas, os lucros gerados e os cheques são cortados para os investidores. Nesse ponto, tudo parece estar em ascensão, embora nenhum único produto ou serviço tenha sido vendido para respaldar o investimento – embora os investidores ainda não saibam disso.

Etapa 3: o colapso

Eventualmente, fica mais difícil recrutar novos membros no esquema da pirâmide. Quando isso começa a acontecer, há menos dinheiro para pagar os investidores já envolvidos no esquema de pirâmide. Quando os investidores anteriores do esquema sacam dinheiro, não há dinheiro suficiente para pagar o resto dos investidores na base da pirâmide. Quando esses investidores tentam lucrar também, descobrem que não há mais dinheiro para pagá-los, e o esquema da pirâmide desmorona sob seu próprio peso.

Em suma, a ideia com um esquema de pirâmide é fazer dinheiro não de um ótimo produto ou serviço, mas de recrutamento – ou seja, convencer os outros a pagar dinheiro para participar de uma oportunidade de ganhar dinheiro, então ter esses participantes recrutam outras pessoas para participar, até que não haja mais ninguém para recrutar e nem mais dinheiro para ser feito. Neste ponto, os criadores do esquema já deram no pé.

Pirâmides financeiras estão em todos lugar, e conhecer seu funcionamento te ajudará a evitar os prejuízos que ela pode causar. (Foto: mawer.com)

Exemplos de golpes de pirâmide

Alguns exemplos de golpes de pirâmide financeira seguem abaixo.

Wealth Pools

Em 2007, uma empresa chamada Wealth Pools International alegou estar vendendo DVDs em idiomas estrangeiros por meio da rede de representantes de vendas da empresa. Na verdade, a empresa estava realmente pagando à sua equipe de vendas para recrutar mais representantes de vendas e não estava realmente ganhando dinheiro com as vendas de DVD, tornando-se um esquema de pirâmide baseado em produtos. A Comissão de Segurança e Intercâmbio dos EUA acabou congelando os ativos da empresa, mas somente depois que os participantes do golpe perderam US$132 milhões.

Fortune Hi-Tech Marketing

Nesse golpe de pirâmide, a Fortune Hi-Tech Marketing, de Kentucky, alegou atuar como um braço de vendas e marketing terceirizado da Dish Network, o provedor global de serviços de TV por satélite, e para a Frontpoint Home Security, provedora de produtos (juntamente com várias outras empresas). Na verdade, as pessoas que compraram a oportunidade acabaram ganhando mais dinheiro recrutando outros representantes de vendas do que vendendo produtos de televisão por satélite ou de segurança doméstica. De acordo com a Comissão Federal de Comércio dos EUA, mais de 350.000 foram levados para o esquema de pirâmide, pagando até US$300 por ano para ter a chance de atrair outras pessoas para o golpe. A Fortune Hi-Tech foi forçada a pagar US$7,7 milhões em multas e foi barrada por reguladores dos EUA de futuras campanhas de marketing multinível.

Esquema de pirâmide de mídias sociais

Em 2017, um esquema de pirâmide surgiu no Snapchat, onde os usuários online foram solicitados a enviar uma taxa única de adesão, paga via Snapcash, o site de pagamento online do Snapchat. Ao fazer isso, eles foram prometidos para ganhar dinheiro toda vez que um novo usuário se juntou e pagou a taxa. Não havia produto ou serviço associado ao golpe e aos usuários. Em vez disso, “membros” foram convidados a divulgar e recrutar mais pessoas – geralmente adolescentes – para ganhar dinheiro.

Telexfree

Telexfree é um nome comercial de propriedade da Telexfree Inc., e era um esquema de pirâmide multibilionário disfarçado como uma empresa de serviços de telefonia pela Internet. Os procuradores descreveram-na como a maior fraude de todos os tempos em termos do número de pessoas afetadas, com mais de 1 milhão de vítimas em vários países. A marca tornou-se mais conhecida por suas operações no Brasil realizadas pela Ympactus Comercial Ltda depois que ela esteve envolvida em uma investigação e julgamento por operar um esquema Ponzi, e mais tarde por ter suas operações suspensas nos EUA pela SEC sob a acusação de operar um esquema multibilionário de pirâmide e pirâmide.

Empresas de marketing multi-nível vs. Esquemas de pirâmide

As empresas de marketing multinível, aquelas que atraem associados de vendas e as incentivam a recrutar outros associados de vendas para vender produtos e / ou serviços – são, na verdade, diferentes dos esquemas de pirâmide de uma maneira fundamental. Elas geralmente oferecem produtos ou serviços que realmente existem e são realmente vendidos no mercado consumidor.

Essa é uma distinção fundamental, já que a lei parece diferente das empresas que vendem um produto ou serviço concreto, mesmo que usem métodos de recrutamento para recompensar os vendedores da empresa. O problema com as empresas em pirâmide é que geralmente não há produto ou serviço para vender – e isso é contra a lei e é aplicável por órgãos do governo estadual e federal.

Dito isso, há algumas semelhanças entre as empresas de marketing multinível e os esquemas de pirâmide:

• Ambas prometem grandes lucros se um indivíduo pagar e começar a vender.
• Ambas exigem dinheiro inicial, geralmente sob a forma de taxas de adesão, taxas de inventário e outros custos iniciais, sem garantia de que você vai ganhar o dinheiro de volta.
• Ambas geralmente pedem pagamento na forma de dinheiro, transferência eletrônica, ordem de pagamento ou pagamento online para ingressar na “empresa”.
• Ambas podem oferecer taxas amplas e ocultas para se juntar ou continuar vendendo para a empresa.
• Ambas pagam seus associados de vendas mais pela oportunidade – e não por um produto ou serviço

Pirâmide financeira é crime!

Se você tiver a oportunidade de participar de qualquer grupo de vendas ou marketing onde a ênfase está no recrutamento para ganhar seu salário, e não vender um produto ou serviço, provavelmente você está se juntando a uma pirâmide – com todo o risco de perda financeira que isso acarreta. Quem opera o esquema de pirâmide está cometendo um crime e, em breve, será pego por isso, te deixando a ver navios.

Se você está desesperado para ter dinheiro, há diversas maneiras de conseguir. Basta um pouco de pesquisa e esforço. E se tiver alguma dúvida ou precisar de ajuda, deixe nos comentários sua participação para que possamos ajudar.

Sobre o autor

Dinheiro ou cartão é uma pergunta muito comum nas lojas. A partir desta pergunta e muitas outras, André começou a escrever sobre finanças neste blog. Formado em pedagogia, André é especialista em educação financeira, além de ser consultor financeiro e empresarial. Tem mais de 300 horas de cursos em finanças, empreendedorismo, e orçamento. Há vários anos compartilha seu conhecimento através deste site.

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