Como negociar dívida: passo a passo para o sucesso!

Com uma renegociação de dívida, você negocia diretamente com seus credores em um esforço para liquidar sua dívida por menos do que você originalmente devia,

A estratégia funciona melhor para dívidas de quem já deve ou quem está negativado. Credores, vendo pagamentos perdidos empilhados, podem estar abertos a um acordo porque o pagamento parcial é melhor que nenhum pagamento. Isso não significa que você deva esperar se endividar ou ser negativado para poder quitar seus débitos, no entanto. Tome cuidado, pois esta armadilha deixará você em maus lençóis.

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A liquidação da dívida é uma opção se seus pagamentos forem pelo menos 90 dias atrasados, mas é mais viável quando você tem cinco ou mais meses atrás. Mas porque você deve continuar a perder pagamentos durante a negociação, danos às suas pilhas de crédito, e não há garantia de que você acabe com um acordo.

Se você decidir prosseguir, lidar com negociações de liquidação da dívida pode ser uma opção melhor do que usar uma empresa de liquidação da dívida, que pode ser cara e ineficaz.

Veja como a liquidação da dívida da DIY se compara a usar uma empresa ou consultor de liquidação da dívida e como negociar com um credor por conta própria.

Negociar dívidas por conta própria ou com empresa?

O tempo e o custo são as principais distinções entre a liquidação da dívida através de uma empresa e fazendo você mesmo.

Anúncios de liquidação de dívida reivindicaram essas empresas podem ajudar os clientes a reduzir sua dívida em até 50% e tirá-los de dívidas em pouco tempo

Você pode ser capaz de obter resultados mais rápidos com liquidação da dívida por conta própria. Ao concluir um plano através de uma empresa pode levar dois anos ou meio ou mais, você pode resolver suas dívidas por conta própria dentro de um prazo ainda menor.

Com uma empresa de liquidação da dívida, você provavelmente pagará uma taxa da dívida matriculada depois de concordar com uma liquidação negociada e fazer pelo menos um pagamento ao credor de uma conta configurada para este fim, de acordo com o centro de empréstimos responsáveis.

Além disso, você provavelmente terá que pagar configurações e taxas mensais associadas à conta de pagamento. Se você pagar um valor por mês para gerenciar a conta, poderá pagar muito a mais do que fazer por sua conta própria.

As empresas de liquidação da dívida também podem ter taxas de sucesso inconsistentes. Entre as questões mais comuns estão as fraudes e taxas excessivas. Há muitas ações legais contra empresas de negociação de dívidas e soluções de liquidação da dívida, e muitas pessoas dizendo que não conseguiram resolver qualquer dívida.

Embora não haja resultados garantidos com liquidação da dívida – através de uma empresa ou por conta própria – você vai, pelo menos, economizar tempo e taxas se você fizer sozinho.

Os passos bem dados darão todas as melhores oportunidades para renegociar sua dívida obtendo as melhores ofertas. (Imagem: Pinterest)

Como fazer uma negociação de dívidas com sucesso?

Se você decidir negociar com um credor por conta própria, navegar pelo processo leva algum conhecimento e determinação. Aqui está um passo a passo detalhado.

Vale a pena lembrar o seguinte: não há qualquer garantia que seguir os passos abaixo te dará o sucesso necessário para negociar sua dívida. Dito isto, vale a pena tentar para economizar seu dinheiro.

Etapa 1: determine se você é um bom candidato para negociar dívidas

Responda a estas perguntas para decidir se a liquidação da dívida é uma boa opção:

Você já considerou um feirão limpa nome ou o aconselhamento de crédito? Ambos podem resolver a dívida com menos risco, recuperação mais rápida e resultados mais confiáveis ​​do que a liquidação da dívida por conta própria.

Suas dívidas já são vencidas? Muitos credores não consideram a liquidação até que suas dívidas tenham pelo menos 90 dias atrasados. Você terá uma chance melhor de resolver uma dívida com o credor original que é de cerca de cinco meses de atrasoi, o que é em torno do tempo que muitos credores vão vender a dívida para uma empresa.

Você tem dinheiro para resolver? Alguns credores vão querer um pagamento de quantia fixa, enquanto outros aceitarão planos de pagamento. Independentemente disso, você precisa ter o dinheiro para fazer o backup de qualquer acordo de liquidação.

Você acredita em sua capacidade de negociar? A confiança é fundamental para a liquidação da dívida. Se você acredita que pode, provavelmente pode. Se sua confiança é vacilante, a liquidação da dívida pode não ser a melhor rota para você.

Etapa 2: conheça seus termos de negociação de dívidas

Você precisa negociar duas coisas: quanto você pode pagar e como será relatado em seus relatórios de crédito.

Para pagamento, você pode resolver seus dívidas por 40% a 50% do que você originalmente devia

Enquanto você está tecnicamente trabalhando para resolver sua dívida como uma porcentagem do que você deve, também pense em quanto você pode pagar como um valor de concreto. Pesquise através do seu orçamento e determine qual é esse número.

Quanto ao seu crédito, provavelmente foi destruído por marcas de pagamentos atrasador no momento em que você é elegível para resolver. Mas você pode ser capaz de se redimir ligeiramente esclarecendo como a dívida estabelecida é observada em seus relatórios de crédito.

As dívidas estabelecidas são geralmente marcadas como “liquidadas” ou “pagas”, o que não parece ótimo nos relatórios de crédito. Em vez disso, você tentará obter seu credor para marcar a conta estabelecida “paga como acordada” para minimizar o dano.

Etapa 3: faça a chamada para negociar suas contas

Lidar com seu credor exigirá persistência e persuasão. Este é um momento crucial no processo de liquidação.

Você pode resolver o assentamento de uma só vez, ou pode levar algumas ligações para encontrar um acordo que funcione tanto para você quanto para o seu credor. Se você não tiver sorte com um representante, tente ligar novamente para obter alguém mais acolhedora. Tente pedir um gerente se você não estiver fazendo nenhum progresso com os representantes do telefone da linha de frente.

Abordar a chamada com uma narrativa clara. Retratando de forma concisamente a dificuldade financeira que tornou você incapaz de pagar suas contas pode tornar o credor mais simpático ao seu caso.

Não perca a visão da quantia que você pode pagar realisticamente. Comece por jogar o valor para baixo e tente trabalhar em direção ao meio. Se você sabe que só pode pagar 50% da sua dívida original, tente oferecer cerca de 30%. Evite concordar em pagar uma quantia que você não pode pagar.

O sucesso pode variar dependendo do credor. Alguns estão abertos para resolver, outros não são. Se você não está fazendo nenhum progresso, pode ser hora de reconsiderar outras opções de pagamento de dívidas.

Etapa 4: finalize o negócio

Antes de fazer qualquer pagamento, obtenha os termos do relatório de liquidação e crédito por escrito a partir do seu credor.

Um acordo por escrito mantém as duas partes responsáveis. Eles têm que honrar o acordo, mas se você perder um pagamento, o credor pode retrair o acordo de liquidação, e você estará de volta onde você iniciou.

Esperamos ter ajudado. Caso tenha alguma pergunta, deixe nos comentários e iremos responder!

Sobre o autor

Dinheiro ou cartão é uma pergunta muito comum nas lojas. A partir desta pergunta e muitas outras, André começou a escrever sobre finanças neste blog. Formado em pedagogia, André é especialista em educação financeira, além de ser consultor financeiro e empresarial. Tem mais de 300 horas de cursos em finanças, empreendedorismo, e orçamento. Há vários anos compartilha seu conhecimento através deste site.

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