Amortizar FIES vale a pena? Como funciona?

Fazer um plano financeiro para pagar seus empréstimos estudantis pode ser esmagador, mas não precisa ser. A amortização é um dos muitos termos técnicos que podem parecer um conceito intimidador, mas entender é essencial encontrar o plano de pagamento certo e pagar o empréstimo de estudante mais rapidamente, principalmente quando estamos tratando do FIES.

O que é amortização do FIES?

Aqui estão seis coisas que você precisa saber para entender a amortização de empréstimos para estudantes:

A grande maioria dos empréstimos estudantis é de empréstimos parcelados.

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Todos os empréstimos estudantis são amortizados.

A amortização muda com o tempo.

Um cronograma de amortização pode mostrar como seus pagamentos estão sendo aplicados.

Seu plano de pagamento afeta seu cronograma de amortização.

A amortização negativa pode fazer o seu saldo de empréstimo crescer.

Entendendo estes elementos, você vai conseguir gerenciar melhor sua dívida do FIES.

Amortizar FIES: tipo de financiamento

Empréstimos rotativos, como o seu cartão de crédito, fornecem uma linha de crédito da qual você pode emprestar continuamente. Os empréstimos e financiamentos parcelados são emprestados em um montante fixo e pagos de volta ao longo do tempo em um cronograma de pagamento. Todos os empréstimos para estudantes federais e a maioria dos empréstimos para estudantes particulares são empréstimos parcelados.

Você pode ter emprestado no início de cada ano letivo para pagar as mensalidades e outras despesas relacionadas à educação, mas isso provavelmente significa apenas que a cada ano você tomava um novo empréstimo para estudantes. A menos que você consolide ou refinanciamento, cada um de seus financiamentos para estudantes é um financiamento de parcelamento separado.

Amortizar o FIES pode reduzir os seus pagamentos e tornar seu débito mais gerenciável. (Imagem: gov.br)

Todos os empréstimos do FIES são amortizados

Todos os empréstimos parcelados, que incluem empréstimos para estudantes, são amortizados. Isso não é nada diferente com o empréstimo do FIES. Amortização é o processo de pagamento de um empréstimo parcelado por meio de pagamentos regulares.

Quando um empréstimo para estudantes é amortizado, isso significa que uma parte do pagamento mensal é aplicada aos juros e uma parte é aplicada para reduzir o saldo principal.

Há 3 fases de amortização no FIES:

1. Fase de utilização

Ao longo da graduação, é a fase onde você usa o empréstimo para pagar sua faculdade. O único valor pago nesse período é o seguro de vida e encargos operacionais, um valor gerenciável e fixo a cada 3 meses.

2. Fase de carência

Não existe mais, mas era um período de 18 meses que o estudante tinha para começar a pagar as parcelas do financiamento.

3. Fase de amortização

Após o beneficiário se graduar, começa a fase de amortização, quando o beneficiário começa a pagar a dívida. Esta fase dura 3 vezes a duração do curso. O valor será descontado diretamente do salário do estudante, caso esteja trabalhando, ou deverá ser pago à parte, sob o risco de ter o nome negativado caso as parcelas não sejam pagas.

Amortização do FIES ao longo do tempo

Embora você pague o mesmo valor todos os meses em seu empréstimo estudantil, a parte do seu pagamento aplicada às mudanças de juros durante a vida útil do empréstimo.

No começo, a maior parte do seu pagamento é aplicada aos juros. Mesmo que você esteja fazendo pagamentos regulares a cada mês, o principal saldo do empréstimo diminui mais lentamente durante esse período.

Não se preocupe, no entanto! À medida que o seu saldo principal diminui, menos juros se acumulam a cada mês, portanto, mais do seu pagamento mensal é aplicado ao principal, reduzindo o saldo do empréstimo do FIES mais rapidamente.

Se você puder pagar mais do que o pagamento mensal fixo, poderá pagar seu empréstimo de estudante mais rapidamente e diminuir seus pagamentos totais solicitando que qualquer valor adicional seja aplicado ao principal. Certifique-se de acompanhar seu empréstimo do FIES para saber como estão os valores e quanto ainda falta de saldo para pagamentos..

Cronograma de amortização do FIES

Um cronograma de amortização do FIES é uma tabela que mostra o valor do principal e os juros que você paga todos os meses durante a vida útil de um empréstimo. Embora cada pagamento que você faça seja o mesmo valor, lembre-se de que a quantidade de juros pagos por cada pagamento diminui ao longo do tempo.

Para entender melhor como isso funciona e ver como seus pagamentos estão sendo aplicados, solicite um cronograma de amortização do seu emprestador.

Renegociação do FIES

Se você tiver empréstimos pelo FIES, poderá solicitar uma renegociação do prazo ou uma renegociação dos valores, inclusive para o pagamento á vista.

Essas mudanças afetarão seu cronograma de amortização e você deve conversar com seu emprestador para entender melhor o impacto.

Devedores podem renegociar os valores para pagamentos e, inclusive, pagar valores mais em conta se pagarem à vista.

Ao entender como funciona a amortização, você pode tomar melhores decisões financeiras enquanto trabalha para reduzir e, eventualmente, pagar a dívida do FIES.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas!

Sobre o autor

Dinheiro ou cartão é uma pergunta muito comum nas lojas. A partir desta pergunta e muitas outras, André começou a escrever sobre finanças neste blog. Formado em pedagogia, André é especialista em educação financeira, além de ser consultor financeiro e empresarial. Tem mais de 300 horas de cursos em finanças, empreendedorismo, e orçamento. Há vários anos compartilha seu conhecimento através deste site.

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