Financiamento de energia solar vale a pena? Como escolher?
No lar certo, os painéis solares podem reduzir substancialmente as contas mensais de eletricidade, mas custam milhares de dólares antecipadamente. Se você não tiver dinheiro para pagar por eles, mas deseja aproveitar o crédito fiscal federal, o financiamento pode ser o caminho a percorrer.
Veja como saber se os painéis solares economizarão dinheiro e qual opção de financiamento pode funcionar melhor.
Quanto custa o financiamento de energia solar?
O custo de instalação e do equipamento de energia solar varia muito de acordo com a geração de energia solar do projeto e o tamanho do projeto, bem como a qualidade da mão de obra contratada.
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O custo médio, com mão de obra, e considerando todas as tecnologias possíveis para energia solar, fica entre 5 e 6 salários mínimos por KWp do sistema. Com o financiamento, o custo pode aumentar para entre 7 e 8 salários mínimos por KWp do sistema.
Quanto economiza a energia solar?
O valor que um sistema solar economiza depende de fatores variáveis, como custos de utilidades em sua área, o custo para comprar e instalar os painéis, incentivos fiscais e a quantidade de exposição ao sol que sua casa recebe. Aqui está o que considerar ao calcular suas economias.
Sua conta elétrica diminuirá? Revise suas últimas contas de serviços públicos para ver o que você paga em média. Em seguida, calcule suas economias usando uma calculadora de poupança solar.
Você não produzirá economia imediatamente após a instalação de painéis solares. O período médio de retorno é de nove a 12 anos.
Casas com painéis solares são vendidas por cerca de 4% a mais do que aquelas sem. Mas se esta não for o seu lar de longo prazo, considere se os painéis seriam um desvio para um potencial comprador e se você os pagaria antes de se mudar.
Os painéis solares exigem pelo menos limpeza anual para remover detritos. A contratação de um serviço de limpeza será necessária para manter seu painel em dia e gerando o máximo possível.
Como financiar painéis solares?
O dinheiro é a maneira mais barata de pagar pelos painéis solares e sua instalação. Você também colherá as economias mais rapidamente, porque as contas mais baixas não serão compensadas pelos pagamentos de empréstimos.
Como alternativa, você pode financiar painéis solares com um empréstimo pessoal, financiamento de capital doméstico, um programa de empréstimos governamentais ou através de um instalador.
Procure escolher a opção que custa o mínimo em juros totais CET, mas que possui pagamentos mensais acessíveis. Considere fatores como incentivos fiscais, o prazo de reembolso e se você se qualificará para uma baixa taxa de porcentagem anual ao decidir como financiar painéis solares.
Financiar energia solar pode ser uma boa ideia para economizar na sua conta de luz no longo prazo. (Imagem: Pinterest)
Empréstimo pessoal para energia solar
Os empréstimos pessoais são um tipo de financiamento não garantido, o que significa que nem sua casa nem os painéis solares são garantias para o empréstimo. Os valores do empréstimo geralmente são menores que financiamentos, e os termos de reembolso são de dois a sete anos.
O CET nesses tipos de empréstimos solares são maiores, mas sua taxa é baseada em informações como sua pontuação de crédito, renda e dívidas existentes. Muitos credores permitem que você se qualifique para um empréstimo pessoal para visualizar possíveis ofertas de empréstimos sem passar por uma verificação de crédito.
Vantagens:
Termos de reembolso curto: sua economia líquida em um sistema solar aparecerá mais cedo se você financiar com um empréstimo pessoal, porque esses empréstimos têm termos de pagamento mais curtos que o patrimônio líquido e o financiamento do contratado.
Financiamento rápido: a aprovação geralmente leva um dia ou dois, e a maioria dos empréstimos pessoais pode ser financiada alguns dias depois, o que significa que você pode ter fundos prontos assim que na semana após a inscrição.
Nenhuma garantia: quando um empréstimo tem garantia, como uma casa ou um carro, o fracasso em reembolso pode resultar no credor de tomar essa garantia. Com um empréstimo pessoal não garantido, não há risco de perder sua casa, embora sua pontuação de crédito seja atingida se você perder os pagamentos.
Desvantagens:
Altas taxas: empréstimos pessoais têm altas taxas em comparação com o financiamento do patrimônio residencial e empréstimos governamentais. As taxas mais baixas vão para os mutuários com um score de crédito bom a excelente, alta renda e baixa dívida.
Sem benefícios fiscais: esses empréstimos não têm os benefícios fiscais que você obteria com um empréstimo de capital doméstico ou linha de crédito. Existem outros incentivos fiscais para adicionar painéis solares (mais sobre os abaixo), mas nada extra para usar um empréstimo pessoal.
Um empréstimo pessoal pode ser a melhor opção se você:
Quer os painéis instalados em breve.
Se qualifica para um CET baixo.
Precisa financiar os painéis, mas não deseja carregar dívidas por um longo tempo.
Não quer usar sua casa como garantia para o empréstimo.
Financiamento para energia solar com imóvel de garantia
Estes financiamento exigem um imóvel como garantia para o empréstimo. Você também deve ter patrimônio suficiente para obter o valor certo do financiamento. Com o financiamento de ações, você pode emprestar até cerca de 80% do valor da sua casa, menos o que você deve à hipoteca.
Vantagens:
Taxas baixas: é uma segunda hipoteca de taxa fixa, menor que a maioria dos empréstimos pessoais.
Benefícios fiscais: sempre que você usa o financiamento do patrimônio líquido para um projeto de melhoria da casa, incluindo a instalação do painel solar, você pode deduzir os juros de seus impostos.
Desvantagens:
Termos de reembolso longo: você pode pagar os painéis solares por mais de uma década se usar o financiamento do patrimônio líquido, o que pode compensar a economia em suas contas de serviços públicos.
Seu imóvel é a garantia: se você não conseguir pagar um empréstimo ou linha de crédito em casa, o credor pode levar sua casa e sua pontuação de crédito cairá.
Um financiamento com garantia de imóvel pode ser a melhor opção se você:
Deseja uma opção de financiamento de baixa taxa com juros dedutíveis de impostos.
Não se importe de usar seu imóvelcomo garantia.
Estão dispostos a pagar pelos painéis solares por uma década ou mais.
Financiamento de sistema de energia solar com o instalador
O contratado que instala seu sistema pode oferecer para ajudá-lo a financiá-lo usando um credor de terceiros. Geralmente, você pode emprestar o valor que o contratado cita e as taxas de juros geralmente estão nos dígitos. Os termos são de 10 a 25 anos.
Diferentes empresas de instalação podem oferecer valores, taxas e termos de reembolso variados.
Vantagens:
Conveniência: O uso da mesma empresa para financiar e instalar os painéis solares pode ser conveniente, porque o contratado será pago dentro do prazo pelo credor. Você só precisa se lembrar de seus pagamentos mensais de empréstimos.
Taxas baixas: uma empresa solar pode oferecer taxas mais baixas do que um empréstimo ou linha de crédito em casa.
Desvantagens:
Termos de reembolso longo: os juros aumentarão – mesmo que seja uma taxa baixa – se o termo for de 20 ou 25 anos. Um financiamento com pagamento mensal pesará nassuas economias por duas décadas.
Não pode oferecer pré-qualificação: o contratado não pode oferecer pré-qualificação, o que significa que você passará por uma verificação de crédito para ver se é aprovado e qual o empréstimo que você se qualifica.
Como a pré-qualificação não requer uma força de crédito, considere verificar sua taxa em um empréstimo pessoal antes de solicitar o financiamento do contratado. Dessa forma, você pode decidir se a taxa do contratado é justa.
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Sobre o autor
Dinheiro ou cartão é uma pergunta muito comum nas lojas. A partir desta pergunta e muitas outras, André começou a escrever sobre finanças neste blog. Formado em pedagogia, André é especialista em educação financeira, além de ser consultor financeiro e empresarial. Tem mais de 300 horas de cursos em finanças, empreendedorismo, e orçamento. Há vários anos compartilha seu conhecimento através deste site.
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