O que fazer com o dinheiro que sobrou no final do mês?

No início do mês, você alocou o valor “X” para uma categoria de orçamento específica. Devido a cupons, percebendo algum item em promoção ou exercendo alguma disciplina intensa, você não gastou tanto para essa categoria quanto planejou.

Colocando de outra maneira: você orçou R$600 para mantimentos, mas gastou apenas R$525. Você pensou que o vestido seria de R$100, mas você teve sorte em uma promoção. Não houve manutenção do carro no mês, então os R$75 que você destinou não foram usados.

O que fazer com meu dinheiro extra?

Pode parecer uma pergunta boba, mas na verdade existem alguns problemas que precisam ser abordados. Eu posso pensar em três opções diferentes para o seu orçamento extra no final do mês com um deles sendo o vencedor claro nas minhas estratégias. Se você não gastou tanto quanto pensou durante o mês e ainda tem alguma margem nas categorias de orçamento, tem três opções:

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Gastar o dinheiro extra

O orçamento é um plano de gastos, não uma licença para gastar. Há uma grande diferença. Só porque um orçamento diz que você pode gastar esse valor não significa que você precisa.

Um plano de gastos fornece diretrizes para você seguir. No entanto, eles não estão gravados em pedra. O plano pode ser (e provavelmente será) ajustado durante o mês com base no que a vida faz do seu jeito.

Não há nada sobre um plano de gastos que diz que você tem que gastar seu dinheiro. Não está forçando você também. Se você economizar dinheiro em mantimentos este mês, ótimo! Ninguém está segurando o plano sobre sua cabeça exigindo que você gaste até o valor que você alocou no orçamento.

Na minha opinião, esta opção não é o caminho mais responsável para levar com o dinheiro do orçamento extra. Não há nada de errado em usar o dinheiro para gastar de vez em quando, mas ao torná-lo um hábito consistente, isso irá te impedir de avançar e turbinar suas engrenagens financeiras.

Passe o dinheiro extra para o mês seguinte

Assim como você pode, com seus minutos de celular, eu conheço algumas pessoas para aumentar o orçamento extra de um mês para o próximo mês.

Você poderia passar por cima e continuar construindo essa categoria / fundo. Por exemplo, se você alocou R$300 por mês para o orçamento de roupas de sua família, mas gastou apenas R$200, no mês seguinte teria R$400 para gastar (R$100 do mês anterior + R$300 do mês atual = R$400 para o mês atual). Em essência, o que não for usado por um mês é adicionado ao valor orçado para o próximo mês.

O desafio que vejo aqui é que o dinheiro da rolagem pode crescer para uma quantia substancial se nunca for usado. Eu dificilmente compro roupas, então, continuar rolando sobre o dinheiro da minha roupa, mês após mês, torna-se excessivo em algum momento.

Isso pode ser mitigado pela segunda opção. De acordo com esse plano, você passaria a parte não utilizada do dinheiro do orçamento e não financiaria totalmente essa mesma categoria para o próximo mês. Se eu planejasse orçamentar R$200 para roupas, mas restasse R$200 do mês anterior, eu não deixaria o fundo de roupas do mês atual se tornar R$400. Eu simplesmente movo a sobra de dinheiro para outra categoria de orçamento para o mês atual.

Eu também não gosto dessa opção. Para começar, está adicionando camadas de complexidade ao orçamento que realmente não precisam estar lá.

Além disso, gosto que os meus orçamentos permaneçam o mesmo mês a mês, tanto quanto possível. O movimento do dinheiro de um mês para o outro e realocá-lo para outra categoria é um passo em confusão e compromissos de tempo extra para mim.

Use seu dinheiro que sobra da melhor forma para otimizar sua grana. (Foto: Daily Mail)

Alocar dinheiro para sua maior necessidade

Dos três, esta opção fornece o maior retorno para os orçamentos de orçamento que sobraram. Em vez de gastá-lo ou transferi-lo para ser usado no mês seguinte, redirecione os dólares não utilizados para sua área de maior necessidade.

O que isso significa exatamente?

Se você está pagando as dívidas de cartão de crédito, todo o dinheiro que você não gastou no orçamento deve ser um valor extra para pagar o cartão de crédito.

Se você está criando seu fundo de emergência, todo o dinheiro que não gastou no orçamento deve ser usado para crescer o fundo ainda mais rápido.

E se você está financiando a aposentadoria ou a faculdade dos filhos ou investindo ou economizando para aquelas férias especiais, deixe o dinheiro extra do orçamento fluir para essas categorias.

Procure colocar o dinheiro extra do orçamento em qualquer estágio da meta de gerenciamento de dinheiro ou finanças pessoais que você esteja buscando atualmente.

Seguir este curso compensa muito de três maneiras:

Recompensa sua disciplina. Você trabalhou duro para não gastar tanto e sua disciplina deveria ser recompensada. Não através de gastos frívolos, mas alcançando seus objetivos.

Ele constrói excitação através do momentum inesperado. Lembre-se de que esse não era o dinheiro que você achava que estaria disponível. Isso criará entusiasmo porque você verá o potencial de como seus objetivos poderiam ser alcançados mais cedo do que você imaginava.

Ele permite que você comece com um orçamento limpo todo mês. Para mim isso é enorme. Quero que os dólares de renda deste mês sejam gastos com as despesas deste mês. Ao colocar o dinheiro do orçamento extra para a maior necessidade eu essencialmente termino todos os meses em zero e começo de novo. É a forma mais simples de orçamentação para mim.

Se você é disciplinado, há uma grande probabilidade de você não gastar cada centavo para cada categoria que você orçou. Na verdade, acontece comigo em algum lugar do orçamento todo mês. Use o dinheiro inesperado para criar impulso para seus objetivos, financiando-os em maior medida do que você esperava.

Você não costuma gastar tanto em uma categoria de orçamento quanto esperava? Como você lida com esse problema? Que outras opções para o dinheiro extra do orçamento você vê?

Sobre o autor

Dinheiro ou cartão é uma pergunta muito comum nas lojas. A partir desta pergunta e muitas outras, André começou a escrever sobre finanças neste blog. Formado em pedagogia, André é especialista em educação financeira, além de ser consultor financeiro e empresarial. Tem mais de 300 horas de cursos em finanças, empreendedorismo, e orçamento. Há vários anos compartilha seu conhecimento através deste site.

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