Como juntar dinheiro: tabela e planilha para te ajudar!

Em Educação financeira por André M. Coelho

A poupança é mais do que apenas a quantidade de dinheiro que você deixou no final do mês. É um componente essencial do seu orçamento.

Infelizmente, é fácil esquecer de incluir seus objetivos de poupança em seu orçamento. E se você não acompanhar seus objetivos de poupança, provavelmente gastará seu dinheiro extra em compras não essenciais, ou sofrer acidentalmente a inflação de estilo de vida, em vez disso.

Como juntar dinheiro?

Quando você inclui suas metas de poupança em seu orçamento, você cria uma visão abrangente de suas finanças. Essa compreensão do seu dinheiro, economizando e ganhando – ajudará você a assumir o controle de sua vida financeira e alcançar seus objetivos de poupança mais rapidamente. Configure várias contas de poupança para que você tenha uma conta para cada um dos seus objetivos.

Se você quiser começar a juntar dinheiro para progredir com seus objetivos, uma planilha de orçamento ajudará você a listar seus objetivos, compará-los com o quanto você pode realisticamente orçamento para a poupança e classificar suas prioridades financeiras.

Economizando para objetivos financeiros

Quando há um objetivo financeiro claro, fica mais fácil poupar até ele, e uma planilha vai te orientar em casa passo do processo. (Imagem: Forbes)

Planilha para guardar dinheiro: estabelecendo objetivos

Antes de começar, faça uma lista dos objetivos financeiros em que você está trabalhando. Estes podem ser grandes ou pequenos, de curto ou longo prazo, como:

Criar um fundo de emergência

Comprar um carro novo

Guardar para dar entrada em uma casa

Gastar em umas férias

Pagar por um casamento ou lua de mel

Economizar para a aposentadoria

Construir um fundo de educação para você ou seus filhos

Pagamento de empréstimos estudantis

Depois de conhecer seus objetivos, determine quanto deseja salvar para cada um. Em seguida, decida um prazo pelo qual você deseja ter esse valor salvo.

Coloque o objetivo no topo da planilha, para você sempre visualizar o motivo de estar guardando sua grana.

Em quanto tempo devo juntar dinheiro?

Um prazo na planilha ajudará você a calcular o quão agressivamente você precisa economizar. Divida sua meta pelo número de meses até o seu prazo para determinar o quanto você deve reservar a cada mês.

Por exemplo, se você quiser ter R$12.000 para um casamento dentro de um ano:

Meta de R$12.000 / 12 meses = R$1.000 por mês em poupança

Complete as tabelas que colocaremos de modelo abaixo, adicione seus totais e compare isso com o valor que você é capaz de salvar. Você pode obter esse número preenchendo a planilha de renda e necessidades e a planilha de despesas discricionárias.

No final do mês, anote o quanto você salvou para que você possa compará-lo com seus objetivos. Dependendo se você economizou mais ou menos do que pretendia, você pode ajustar a poupança do próximo mês para cima ou para baixo.

Objetivos financeiros de curto prazo e de emergência

Objetivos imediatos e de emergência são poupança que você pode precisar em qualquer momento. Eles são as economias que você confia quando surgem em emergências da vida e deve ser sua primeira prioridade ao salvar.

Reparos de carro / manutenção: Objetivo Mensal = R$X | Atual = R$X

Reparos domésticos / manutenção: Objetivo Mensal = R$X | Atual = R$X

Doença ou acidente: Objetivo Mensal = R$X | Atual = R$X

Em caso de perda de emprego: Objetivo Mensal = R$X | Atual = R$X

Almofada de cheque especial: Objetivo Mensal = R$X | Atual = R$X

TOTAL: Objetivo Mensal = R$X | Atual = R$X

Você deve ter três a seis meses de despesas de vida reservado caso você perca seu trabalho.

Objetivos financeiros de médio prazo

Estes são metas de não-emergência, e eles podem ser gastos opcionais ou objetivos de vida que você deseja conhecer. A maioria deles cairá dentro de um período de um a 10 anos.

Casamento: Objetivo Mensal = R$X | Atual = R$X

Compra de carros: Objetivo Mensal = R$X | Atual = R$X

Viajar: Objetivo Mensal = R$X | Atual = R$X

Educação: Objetivo Mensal = R$X | Atual = R$X

Reforma em casa: Objetivo Mensal = R$X | Atual = R$X

Entrada em casa própria: Objetivo Mensal = R$X | Atual = R$X

Presentes de fim de ano: Objetivo Mensal = R$X | Atual = R$X

Reembolso do empréstimo estudantil: Objetivo Mensal = R$X | Atual = R$X

Outros: Objetivo Mensal = R$X | Atual = R$X

TOTAL: Objetivo Mensal = R$X | Atual = R$X

Seus objetivos vão mudar à medida que sua vida muda. Reavalie seus objetivos de médio prazo a cada ano para ter certeza de que você está planejando cuidadosamente seus gastos futuros.

Objetivos financeiros de longo prazo

Objetivos de longo prazo são fáceis de perder de vista quando você tem prioridades mais imediatas para economizar. No entanto, eles são frequentemente os mais caros, e começando a economizar cedo podem ajudá-lo a aproveitar o interesse composto para economizar mais facilmente.

Aposentadoria: Objetivo Mensal = R$X | Atual = R$X

Comprando uma segunda casa: Objetivo Mensal = R$X | Atual = R$X

Poupança para a faculdade: Objetivo Mensal = R$X | Atual = R$X

Outros: Objetivo Mensal = R$X | Atual = R$X

TOTAL: Objetivo Mensal = R$X | Atual = R$X

Para algumas pessoas, esses objetivos podem ter um horizonte de tempo mais curto, por exemplo, se você estiver se aposentando dentro de uma década. Ajuste essas metas na categoria de médio prazo conforme necessário.

Próximos passos para preencher sua planilha ou tabela para juntar dinheiro

Se seus objetivos custam mais do que o valor que você pode salvar, você tem quatro opções:

Corte seus gastos

Aumente sua renda

Reduza o número de seus objetivos

Estenda o prazo para seus objetivos

Se sua taxa de poupança exceder seus objetivos, você poderá considerar adicionar um novo objetivo ou economizar mais para acelerar seu progresso em direção aos seus objetivos atuais.

Como gerenciar suas economias usando uma planilha?

Uma das maneiras mais fáceis de gerenciar sua poupança é configurar um sistema de depósito automático.

Muitos bancos, especialmente bancos on-line, permitem que você tenha várias contas de poupança. Se esse não é o caso do seu banco, ou se é um incômodo para configurar, olhe para outros bancos que tenham essa opção.

Quanto mais fácil economizar, mais provável é que você faça, então você quer tornar o sistema o mais simples possível.

Configure várias contas de poupança e nomeie cada uma como suas metas para ajudá-lo a rastrear mais facilmente seu progresso. Por exemplo, você pode ter uma conta de casamento, uma conta de pagamento para baixo, uma conta de reparo de carro e muito mais.

Coloque essas contas na sua planilha, cada uma com o nome do objetivo e os valores que estão sendo poupados.

Uma vez que tudo esteja configurado, use os números da planilha para determinar quanto dinheiro você deve transferir para cada conta. Configure transferências automáticas, de preferência imediatamente após cada dia de pagamento, para economizar o mais automático possível.

Dependendo do seu banco, você pode optar por fazer transferências semanais, bi-semanais, duas vezes por mês ou mensal. Escolha a opção que funciona melhor para o seu horário de pagamento e os hábitos de despesa.

Ficou alguma dúvida? Deixem nos comentários suas perguntas e te ajudaremos a começar a economizar.

Sobre o autor

Autor André M. Coelho

Dinheiro ou cartão é uma pergunta muito comum nas lojas. A partir desta pergunta e muitas outras, André começou a escrever sobre finanças neste blog. Formado em pedagogia, André é especialista em educação financeira, além de ser consultor financeiro e empresarial. Tem mais de 300 horas de cursos em finanças, empreendedorismo, e orçamento. Há vários anos compartilha seu conhecimento através deste site.

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