Reserva financeira é realmente necessária? Entenda o fundo de emergência!

Fundos de emergência são muito necessários para uma vida financeira equilibrada e preparada para os riscos e perigos que podem surgir a qualquer momento. É importante saber lidar com sua reserva financeira e estabelecer um fundo de emergência. Mas qual o motivo que faz desse fundo de reserva tão importante?

O que é um fundo de reserva?

Um fundo de emergência ou fundo de reserva é uma conta de fundos reservados em caso de um dilema financeiro pessoal, como a perda de um emprego, uma doença debilitante ou uma grande reparação em sua casa. O objetivo do fundo é melhorar a segurança financeira, criando uma rede de segurança de fundos que pode ser usada para atender a despesas emergenciais, bem como reduzir a necessidade de obter opções de juros elevados, como cartões de crédito ou empréstimos não garantidos.

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Um fundo de emergência deve conter dinheiro suficiente para cobrir pelo menos três meses de renda, segundo a maioria dos planejadores financeiros. Observe que as instituições financeiras não possuem contas rotuladas como fundos de emergência. Em vez disso, o ônus recai sobre um indivíduo para configurar esse tipo de conta e classificá-lo como capital reservado para crises financeiras pessoais.

Um casal que ganhe R$100.000 por ano após descontos dos impostos deve reservar um mínimo acessível de R$25.000 (três meses de ganhos) até R$50.000 (seis meses de ganhos) para lidar com surpresas financeiras inesperadas. Os fundos devem ser altamente líquidos, permanecendo em contas correntes ou de poupança. Estes veículos permitem acesso rápido a dinheiro para satisfazer as despesas da casa durante uma situação de emergência.

Fundo de emergência e investimentos

Os consultores financeiros veem uma estratégia de investimento como uma pirâmide. Uma base forte é fundamentalmente importante para suportar os níveis de risco que um investidor assume como títulos com níveis variados de camada de volatilidade sobre a fundação. Antes de um indivíduo se aventurar em veículos de investimento de médio ou longo prazo, o estabelecimento de um fundo de emergência é recomendado como o primeiro passo para criar estabilidade e minimizar o risco. Armazenar três ou mesmo seis meses de renda em uma conta de alta liquidez, como um mercado monetário, deve impedir a compra de qualquer instrumento que represente risco para o principal ou requeira períodos durante os quais as penalidades são avaliadas para retirada antecipada. À medida que os títulos mais voláteis se situam acima da base das cadernetas de poupança ou das letras do Tesouro, a volatilidade geral da carteira é minimizada e o acesso necessário ao capital livre de risco é otimizado.

Um conselho bom é que deve impedir um novo investidor de colocar imediatamente a poupança em um veículo de investimento, como um fundo mútuo de crescimento, antes que o indivíduo crie capital líquido suficiente em que confiar em caso de perda de renda. Os fundos de crescimento, embora menos voláteis do que as ações individuais, mantêm o risco de principal que é melhor mitigado pelo aumento dos horizontes de tempo. Além disso, os fundos de crescimento gerenciado geralmente cobram encargos contra resgates que teriam um impacto adicional no principal necessário no caso de uma emergência.

A reserva financeira, também conhecida como fundo de emergência, ajudará a evitar que você entre em dificuldades e possa ter que precisar de empréstimos em condições desfavoráveis. (Foto: Credit.com)

Por que você precisa de um fundo de reserva?

Se você está lutando com cada problema ou todas as despesas inesperadas, você pode se beneficiar de um fundo de emergência. Ir sem um fundo de emergência é como operar sem qualquer economia. Seu fundo de emergência pode protegê-lo de todas as despesas inesperadas que você pode encontrar, grandes ou pequenas. Aqui estão oito razões pelas quais você deve ter um fundo de emergência.

Você está tentando sair da dívida

Seu fundo de emergência pode ajudá-lo a parar de aumentar sua dívida com cada desafio. Um fundo de emergência pode ajudar a cobrir as coisas que você não faz orçamento, como consertos de carro ou custos médicos. Você pode usar seu fundo de emergência para lidar com esses eventos estressantes e tornar mais fácil para você ficar focado em sair da dívida. É mais fácil pagar um dinheiro extra em dívidas imediatamente quando você tem uma almofada para despesas inesperadas. Inclua sua emergência em seu orçamento até que seja totalmente financiada.

Você acabou de começar um orçamento

Quando você começa a orçamentar, você pode estar deixando de fora algumas das despesas que você precisa planejar. Seu fundo de emergência pode cobrir algumas dessas despesas no primeiro ano e, em seguida, você pode adicionar essas despesas em seu orçamento à medida que elas surgem. Isso poderia ser despesas anuais, como impostos ou outros itens como presentes ou taxas para as organizações. Seu fundo de emergência pode ajudar você a se ajustar ao seu orçamento. À medida que surgem despesas não planejadas, anote-as e ajuste seu orçamento para incluí-las no futuro. Depois de alguns meses, você não deve ter despesas inesperadas.

Você só tem uma renda

Se você tem apenas uma fonte de renda, é essencial ter um fundo de emergência substancial. Isso pode ajudá-lo a superar uma inesperada perda de emprego ou doença que o impede de trabalhar. Se você é solteiro ou se é o único provedor de renda de sua família, trabalhe para poupar um ano em despesas. Você pode construir o maior fundo de emergência depois de sair da dívida. Se você está apenas começando uma família, pode ser necessário aumentar sua reserva financeira. Se você é solteiro, trabalhe na construção do seu fundo de emergência o mais rápido possível.

Você é autônomo ou contratado

Se você é um trabalhador autônomo, um contratado independente ou se você trabalha em um emprego que não lhe permite reivindicar benefícios de desemprego, é importante ter um bom fundo de emergência economizado. Também é importante ter múltiplos fluxos de receita à medida que a quantidade de trabalho sobe e desce. Se você sabe que seu contrato pode terminar em breve, você deve trabalhar para acumular mais dinheiro em seu fundo de emergência. Além disso, você pode planejar uma economia extra para os meses em que os negócios estão lentos. Acompanhe suas faturas para garantir que você não perca a coleta de dinheiro para evitar a necessidade de usar seu fundo de emergência.

Você possui seu imóvel

Quando você possui sua casa, você terá que pagar por todos os seus reparos e manutenção. Embora você deva criar um fundo de amortização para cobrir a reforma e a maioria dos reparos, você pode ter custos inesperados, como conserto de encanamento ou reparos de telhados. Seu fundo de emergência pode ajudá-lo a lidar com esses custos e tornar sua casa um pouco menos estressante. Os reparos domésticos podem ser caros, substituindo um ar condicionado ou forno. Tente configurar fundos para economizar nessas despesas antes que elas ocorram. Certifique-se de planejar seus impostos em seu orçamento.

Você mora longe da família

Pode ser caro viajar para casa e os custos aumentam se você precisar viajar no último minuto para uma emergência. Ele ajuda a ter um bom fundo de emergência economizado para cobrir o custo dos ingressos de última hora para a casa ou outros membros da família no caso de uma emergência médica ou funeral. Preço o custo de uma passagem aérea e outras despesas e começar a economizar para isso. Lembre-se de que as reservas de última hora costumam ser mais caras.

Você tem problemas médicos

Uma condição médica séria pode fazer com que você fique fora da franquia a cada ano. Você pode ter testes de rotina que se somam rapidamente. Você também pode usar todas as suas licenças médicas e acabar com os dias sem pagamento. Um fundo de emergência bem financiado pode ajudá-lo a lidar com esses custos e tornar mais fácil passar por esses tempos difíceis. As questões médicas podem ser caras e as companhias de seguros podem não pagar tudo o que você espera que elas paguem. Você também pode perder o trabalho e ficar sem pagamento que pode levar a problemas maiores. Seu fundo de emergência pode ajudar a compensar isso.

Usando seu fundo de emergência para uma meta financeira

Se você está trabalhando em direção a um objetivo como possuir uma casa ou começar um negócio, seu trabalho de emergência pode impedi-lo de mergulhar nessas economias quando surgem despesas inesperadas. Isso pode impedir que você se mova para trás com essas metas. Embora você seja capaz de economizar dinheiro, você poderá economizar dinheiro. Esta é uma ótima maneira de proteger suas economias.

Como você faz seu fundo de emergência? Quanto dinheiro pretende economizar nesse fundo?

Sobre o autor

Dinheiro ou cartão é uma pergunta muito comum nas lojas. A partir desta pergunta e muitas outras, André começou a escrever sobre finanças neste blog. Formado em pedagogia, André é especialista em educação financeira, além de ser consultor financeiro e empresarial. Tem mais de 300 horas de cursos em finanças, empreendedorismo, e orçamento. Há vários anos compartilha seu conhecimento através deste site.

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