O que é cheque sem fundo?

Um cheque sem fundo é um cheque que foi usado para pagamento, mas não pôde ser processado porque o emissor do cheque não tinha fundos suficientes para financiar o pagamento.

Quando uma conta tem fundos insuficientes, o banco do emitente do cheque rejeitará a solicitação de pagamento e devolverá o cheque (ou a solicitação eletrônica) ao banco do beneficiário. Em vez de enviar dinheiro ao beneficiário, a solicitação de pagamento “retorna”.

O que é cheque sem fundo?

Quando as pessoas pagam com cheque, há confiança envolvida: nenhum dinheiro muda de mãos imediatamente e vai demorar vários dias para que os fundos sejam transferidos de uma conta para a outra. O beneficiário (ou destinatário do cheque) não sabe realmente quanto dinheiro o redator do cheque tem disponível para gastar, mas a maioria dos clientes não tem o hábito de devolvê-los, então os cheques costumam ser aceitos com fé.

Leia também

• Quanto tempo demora para cair um boleto pago na lotérica?
• Perdi meu cartão, como sacar dinheiro?

Em outras palavras, os comerciantes e provedores de serviço aceitam cheques assumindo que eles serão compensados ​​sem problemas.

Você pode escrever qualquer coisa: é possível emitir um cheque no valor que você quiser, estejam esses fundos realmente disponíveis para gastar em sua conta corrente ou não. Escrever cheques sem fundos intencionalmente é ilegal e uma má ideia por vários motivos, mas é fácil de fazer.

Cheque sem fundo: o que fazer?

Acidentes acontecem. Às vezes, os cheques ficam sem fundos por acidente. Um cheque pode acreditar que tem fundos disponíveis, mas retiradas inesperadas reduzem seu saldo e o pegam de surpresa. Por exemplo, pagamentos eletrônicos automáticos, cheques pendentes que atingem uma conta inesperadamente e grandes retenções de cartão de débito podem causar a devolução dos cheques. Além disso, às vezes as pessoas simplesmente esquecem de fazer depósitos ou verificar o saldo da conta.

Quando um beneficiário tenta depositar ou descontar um cheque, ele vai para o banco do emissor do cheque (em papel ou formato eletrônico). O banco verificará se a conta corrente tem fundos disponíveis e o banco pagará o cheque se tudo estiver bem. Se houver algum problema, o banco fornecerá uma breve descrição e retornará a solicitação ao banco do beneficiário.

Contas encerradas: Se a conta corrente foi encerrada por qualquer motivo, os cheques serão rejeitados. Em alguns casos, isso é um sinal de fraude e também pode acontecer quando os beneficiários demoram a depositar os cheques.

Suspensão do pagamento: se o emissor do cheque suspendeu o pagamento do cheque, o banco deve honrar o pedido. Nesses casos, os beneficiários precisam descobrir por que a solicitação foi feita e tomar providências para uma forma alternativa de pagamento.

Problemas com o cheque: os bancos podem se recusar a honrar um cheque se houver algo suspeito. Problemas comuns incluem assinaturas ausentes e cheques desatualizados, mas outros problemas podem fazer com que os bancos sinalizem um cheque.

O cheque sem fundo pode ser um problema, mas é possível resolver sem muitos problemas. (Foto: Bank Checking Savings)

Passar cheque sem fundo gera taxas para os envolvidos.

Se você assinar um cheque sem fundos, seu banco cobrará taxas por fundos insuficientes ou pelo cheque especial em sua conta. Essas taxas são normalmente fixas, mas não são muito altas. Além disso, a pessoa ou empresa para quem você emitiu o cheque também pode cobrar multa ou taxas de atraso no pagamento.

Se você receber um cheque sem fundos, também terá que pagar. Seu banco pode denunciá-lo por depositar um cheque sem fundos, embora não tenha sido sua culpa. Essas taxas costumam não ser muito altas. Você pode repassar essas cobranças para o redator do cheque, mas precisa seguir certas regras para coletar esses fundos – e você nunca sabe se receberá algo, incluindo o pagamento original, de um cliente que escreve uma Verifica.

Como resolver cheque sem fundo: emissor

Os emissores de cheques precisam garantir que têm fundos suficientes para cada cheque que emitem. Existem várias etapas que podem ser executadas para evitar que os cheques sejam devolvidos.

Conheça o seu saldo: verifique o seu saldo disponível (que pode ser diferente do saldo da sua conta) com frequência. Use aplicativos de finanças pessoais e mensagens de texto com seu banco para saber quando o dinheiro sai de sua conta.

Mantenha dinheiro em conta: deixe dinheiro extra em sua conta corrente para despesas inesperadas. Esse dinheiro pode ajudar quando você se esquece dos pagamentos que atingem sua conta e quando precisa de dinheiro para uma emergência. Se você mantiver constantemente o saldo de sua conta apenas um pouco acima de zero, é mais provável que pague cobranças de cheque especial.

Equilibre sua conta: controle o saldo, os depósitos e as retiradas de sua conta. Se você equilibrar suas contas, saberá o que está acontecendo em sua conta antes que seu banco o faça. Você terá tempo para fazer depósitos ou transferir fundos para evitar cheques devolvidos e pagamento de multas.

Comunique-se com os beneficiários: se você passar um cheque e depois perceber que ele será devolvido, entre em contato com o beneficiário imediatamente. Informe-os antes de depositarem o cheque e tomem outras providências. Isso economizará tempo e dinheiro para vocês dois.

Como evitar o depósito de um cheque sem fundos: o beneficiário

Os destinatários dos cheques sempre correm um risco ao aceitar cheques, mas é possível gerenciar esses riscos.

Verificar fundos: entre em contato com o banco do emissor do cheque para verificar os fundos antes de aceitar ou depositar um cheque. Alguns bancos cooperarão, mas outros não fornecerão informações sobre contas de clientes. Você não saberá a menos que tente.

Serviços de verificação de cheques: as empresas podem usar bancos de dados que rastreiam contas correntes e ajudam a identificar cheques que provavelmente serão devolvidos. Eles podem até garantir o pagamento de cheques sem fundos por uma taxa extra.

Implementar processos: seja seletivo sobre de quem você aceita cheques. Para algumas empresas, o risco vale a pena, e você pode atender mais clientes com lucro aceitando cheques (em vez de exigir cartões de crédito ou ir apenas em dinheiro). Mas vale a pena seguir as práticas recomendadas se você for aceitar cheques.

Dúvidas? Deixem nos comentários suas perguntas!

Sobre o autor

Dinheiro ou cartão é uma pergunta muito comum nas lojas. A partir desta pergunta e muitas outras, André começou a escrever sobre finanças neste blog. Formado em pedagogia, André é especialista em educação financeira, além de ser consultor financeiro e empresarial. Tem mais de 300 horas de cursos em finanças, empreendedorismo, e orçamento. Há vários anos compartilha seu conhecimento através deste site.

Veja também

O que siginfica CCF?

Como comprar com cartão de débito? Vale a pena sempre?

Quanto tempo demora para aprovar pagamento por cartão?

Isenção de tarifa bancária para aposentados é lei?